في أوقات مختلفة ، قررت حكومة الولايات المتحدة تطبيق اللوائح الخاصة بالقطاعات المالية المختلفة. بعد بداية الكساد العظيم ، تم إنشاء العديد من الأنظمة المصرفية الجديدة ، وبعد الأزمة المالية عام 2008 ، تم وضع اللوائح التي تؤثر على القطاع المصرفي ومناطق أخرى من السوق المالية. العديد من هذه القوانين واللوائح معقدة وقد تكون مربكة. ومع ذلك ، فإن فهم أهدافهم يمكن أن يساعدك في فهم التطبيقات المقصودة بشكل أفضل.
ثقة المودعين
كان أحد الأهداف الرئيسية للوائح البنك التي تم إقرارها في أعقاب الكساد الكبير هو ضمان ثقة المودعين. كان أحد العوامل المحفزة للكساد العظيم هو الخوف على أمن الأموال المودعة في البنوك. أدى الافتقار إلى الثقة إلى التدافع على البنوك ، التي خرجت بسرعة من الاحتياطيات المالية. من خلال تنظيم إدارة الأموال المصرفية ومستوى الاحتياطيات التي يملكها البنك ، تسعى الحكومة إلى ضمان ثقة المودعين ، وتجنب عمليات مماثلة على البنوك وتشجيع المشاركة النشطة في النظام المالي الوطني.
الوقاية من السلوكيات الخطرة
البنوك كسب المال عن طريق استثمار الأموال المودعة في مختلف الأنشطة ، عادة القروض للشركات والأفراد. كل قرض يحمل بعض المخاطر. كلما زاد الخطر الذي ينطوي عليه التعامل المالي ، زادت المكافأة المحتملة. هذه المكافآت يمكن أن تكون مغرية للبنوك ، وأحد أهداف اللوائح المصرفية هو الحد من مستوى المخاطر التي قد يعرضها البنك نفسه. إذا شارك البنك في الكثير من الاستثمارات الخطرة ، فإنه سيعرض أموال المودعين للخطر.
منع النشاط الإجرامي
تتطلب العديد من اللوائح المصرفية من البنوك إخطار الحكومة بالودائع على مبلغ معين بالدولار أو أي نشاط مصرفي مشبوه من قبل عملاء البنك. إن المال وسيلة وإنهاء للعديد من الأنشطة الإجرامية ، مثل الاتجار بالمخدرات والإرهاب الدولي. من خلال تقييد الحرية المالية للمنظمات الإجرامية والإرهابية ، تسعى الحكومة إلى تقليل قوة هذه الجماعات. تنظيم البنوك لضمان أنها لا تعلم عن علم أو دون قصد مساعدة الجماعات الإجرامية على إخفاء أو توزيع المال هو أحد الطرق للقيام بذلك.
توجيه الائتمان
تتطلب العديد من اللوائح المصرفية أو تشجع على تمديد الائتمان لبعض الصناعات أو فئات من القروض التي تعتبر مرغوبة اجتماعيا. على سبيل المثال ، قد توفر اللوائح المصرفية حوافز لتشجيع تقديم القروض للأعمال التجارية المملوكة للأقليات أو للطلاب الذين يسعون إلى الحصول على التعليم العالي. كما أن قانون الضرائب يشجع السياسة الاجتماعية مع معاملة ضريبية تفضيلية لأنشطة معينة ، فإن اللوائح المصرفية تعزز السياسات الاجتماعية التي لها متطلبات وحوافز معينة.
