البنوك المؤمنة هي تلك التي يتم تأمين حسابات إيداع لديها حتى 250،000 دولار من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ، وهي وكالة فدرالية مستقلة. عندما يفشل بنك مؤمن ، تصبح مؤسسة التأمين الفيدرالية هي الجهة المتلقية (أي الكيان المُعيَّن لحماية حسابات المصرف والممتلكات الأخرى أثناء قيامه بإدارة التصفية النظامية للبنك الفاشل). وتستلزم عملية التصفية هذه أكثر من تحويل الأصول إلى نقد. وينطوي أيضًا على إيجاد ملكية جديدة للبنك الفاشل.
إغلاق البنك الفاشل
في أقرب وقت ممكن بعد أن تعتبر FDIC رسميًا أن البنك قد فشل (بمعنى أنه غير قادر على الوفاء بالتزاماته الائتمانية) ، فإنه يقوم بإخطار العملاء والجمهور بأنه يتحمل مسؤوليات المتلقي. ويغلق الأبواب أمام الجمهور ويبدأ على الفور العمل مع موظفي البنك لتحديث سجلات الحساب ، وفي نهاية المطاف لنشر جميع الإدخالات ذات الصلة في دفتر الأستاذ العام للمصرف.
قرار المطالبات
وتتمثل الخطوة الرئيسية التالية في طلب تقديم الدائنين الفاشلين للبنك (بما في ذلك المودعون غير المؤمن عليهم) للمطالبات إلى مؤسسة التأمين الفيدرالية. يتضمن هذا الإشعار نشر إشعارات في الصحف وإشعارات بريدية للدائنين الأفراد. بعد مراجعة المطالبات على مدى 180 يومًا ، تدفع المؤسسة تأمينات الدائنين المسموح بها. يتم دفع أصحاب الحسابات غير المؤمنة إلى أقصى حد ممكن بعد دفع المصروفات المشروعة للبنك.
نبذ العقود
تتمتع FDIC بسلطة رفض الالتزام بالالتزامات التعاقدية للبنك الفاشل إذا كان الوفاء بهذه الالتزامات عبئًا ثقيلاً خلال فترة الحراسة القضائية. فكلما زادت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مكان عمل البنك في الانتظار خلال هذه الفترة ، أصبح من الأسهل على شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) إنهاء أعمال البنك.
تجميد التقاضي
لدى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) سلطة رفع دعوى قضائية ضد البنك الفاشل عن طريق طلب "الإقامات" من المحاكم. لا تستطيع المحاكم رفض مثل هذه الطلبات. يمكن لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية إزالة أي قضايا في محاكم الولايات إلى المحاكم الفيدرالية.
تسوية مع افتراض البنك
عندما يوافق بنك آخر على تحمل موجودات ومطلوبات البنك الفاشل واستيعاب أعماله الخاصة به ، فإن FDIC تتجه نحو التسوية مع البنك المفترض. قد يكون هذا البنك موجودًا في نفس منطقة السوق أو منظمة تم تشكيلها لغرض وحيد هو تولي عمل المصرف الفاشل. قد يتم التسوية أو التسويات المحاسبية النهائية في وقت يتراوح بين 180 يومًا و 360 يومًا بعد تاريخ الفشل في البنك.
إنهاء الحراسة
عندما يتم دفع جميع المطالبات المؤهلة ويتم التصرف النهائي في الأصول ، تتحرك مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية لإنهاء الحراسة القضائية. وتستمر بعض الحافظات لفترة أطول من غيرها ، ويتوقف ذلك على مدى تعقيد القضايا ووجود التقاضي وطبيعة الأصول المعنية وعوامل أخرى. تستمر حراسة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حتى يتم حل جميع القضايا الهامة.
