إنها العقبة الرئيسية التي يواجهها كل صاحب عمل: جمع المال. بغض النظر عن مدى جودة فكرة عملك أو مدى جودة أدائك في السنوات الأولى ، فستحتاج في وقت ما إلى المال للحفاظ على نموك من التباطؤ. اليوم ، هناك قائمة لا نهاية لها على ما يبدو من خيارات التمويل من القروض المصرفية والسحب على المكشوف إلى المدخرات الشخصية والنقد من المبيعات. بشكل عام ، تنقسم هذه الخيارات إلى فئتين: التمويل الخارجي ، الذي يأتي من مصادر خارج الشركة والتمويل الداخلي ، وهو النقد الذي تولده من داخل الشركة.
قروض إدارة الأعمال الصغيرة
عادة ما تكون القروض المدعومة من قبل SBA هي أبطأ طريقة للحصول على المال لعملك ، ولكنها تأتي بأسعار منخفضة تصل إلى 10 بالمائة وفترات سداد طويلة. للتأهل ، ستحتاج إلى درجة ائتمان فوق 680 ، حقوق الملكية في العقارات التي يمكن استخدامها كضمان للقرض وخطة عمل ممتازة. إذا كنت تلبي هذه المؤهلات ، فمن المحتمل أن تكون مناسبًا لبرنامج القرض 7 (a) الخاص بـ SBA ، والذي يتيح لك اقتراض ما يصل إلى 5 ملايين دولار لتلبية احتياجات رأس المال العامل أو برنامج القروض الصغيرة الذي لديه حد تمويل قدره 50.000 دولار.
من الأسهل التأهل للحصول على قروض صغيرة ، ويمكن أن يوفر لك بعض رأس المال التشغيلي أثناء العمل على درجة الائتمان الخاصة بك للتأهل للحصول على قرض أكبر. يتمثل الخطر الرئيسي في عدم وجود سجل تداول وعائدات لا يمكن التنبؤ بها. ثم ، كما هو الحال مع أي نوع من أنواع التمويل ، ربما لن تكون مؤهلاً للحصول على أفضل الأسعار.
Rollover for Business Startups
خيار آخر شعبي للشركات الناشئة هو طرح خطة التقاعد 401 (k) في الأعمال التجارية الجديدة أو الامتياز. إذا تم تنظيمها بشكل صحيح ، يمكن أن يتم إجراء تجديد للشركات الناشئة دون دفع غرامات أو ضرائب الدخل المبكر التي يتعين عليك عادة دفعها مقابل استلام المبلغ النقدي من خطة التقاعد الخاصة بك. إن ROBS ليس قرضًا تجاريًا ، لذلك لا توجد مدفوعات فائدة لسداد الدين أو سداده. أساسا ، كنت شراء الأسهم في شركتك باستخدام أموال من 401 (ك) وعقد هذا المخزون في خطة التقاعد للشركة.
من الواضح أنك ستحتاج إلى النقود في خطة التقاعد الخاصة بك لكي يعمل هذا المخطط بشكل واقعي ، حيث أن روبس لا يمكن تنفيذه إلا إذا كنت تملك ما لا يقل عن 50000 دولار في حساب التقاعد الخاص بك. ستحتاج أيضًا إلى العمل بشكل مشروع في النشاط التجاري - لن يتأهل مالكو الغائب للتأجيل. كأداة تمويل متخصصة ، ستحتاج إلى مساعدة أحد المحاسبين لتعيين ROBS بشكل صحيح. لا تحاول هذا في المنزل!
خط ائتمان الأعمال
باستخدام خط ائتمان تجاري ، يمكنك اقتراض حد أقصى ، على سبيل المثال 50،000 دولار ، ودفع الفائدة فقط على جزء من الأموال التي تقوم بسحبها. يمكنك الاستمرار في سحب وتسديد الأموال كلما أردت ، طالما أنك لا تتجاوز حد التسهيلات الائتمانية. لذا ، فهو خيار جيد لأولئك الذين يحتاجون إلى وصول مؤقت إلى المال. تختلف الشروط ، ويعتمد معدل الفائدة الذي تحصل عليه على سجل التتبع الخاص بك ، والأصول التجارية والإيرادات المتوقعة. تميل الأسعار إلى أن تكون أعلى من القروض التي تقدمها SBA أو قروض الامتياز من شركة امتياز ، ولكن الموافقة عادة ما تكون أسرع - يوم أو يومين مقابل عدة أسابيع للحصول على قرض أو قرض مصغر.
قروض الأسهم الرئيسية وخطوط الائتمان
سوف يستثمر معظم أصحاب الأعمال التجارية على الأقل بعض أموالهم الخاصة للحصول على فكرة تجارية من على الأرض ، ولكن ماذا لو لم يكن لديك أي مدخرات شخصية؟ قروض المساكن الرئيسية ، والتي هي مجرد نوع من الرهن العقاري ، تتيح لك الاستفادة من الأسهم في منزلك لاقتراض الأموال لتنمية عملك. لأن منزلك على الخط إذا كنت متخلفا ، فإن القرض أقل مخاطرة بالنسبة للبنك من ، على سبيل المثال ، قرض الأعمال الصغيرة العادية التي قد لا يتعافى البنك أبدا. ويترجم انخفاض المخاطر إلى انخفاض أسعار الفائدة بنحو 6 في المائة ، مقارنة بنسبة 7 إلى 30 في المائة التي قد تحصل عليها من خلال قرض أعمال تقليدي.
بطاقات الائتمان الكلاسيكية للشركات
واحدة من أكثر مصادر التمويل التي يتم تجاهلها هي بطاقة الائتمان البسيطة. تعتبر بطاقات الائتمان خيارًا مرنًا إذا كنت بحاجة إلى وصول سريع إلى الأموال النقدية وكمية صغيرة من رأس المال تصل إلى 50،000 دولار. تميل أسعار الفائدة إلى أن تكون معقولة ، تتراوح من 12 إلى 24 في المائة سنوياً وهي أقل بكثير من نسبة 30 في المائة أو أعلى التي تراها مع بعض خطوط الائتمان التجارية الصغيرة. ومع ذلك ، يجب أن تكون منضبطًا نظرًا لأن الفائدة قد ترتفع بسرعة إذا لم تكن تدفع الرصيد إلى أسفل كل شهر. ابحث عن البطاقات التي تقدم معدلًا تمهيديًا بنسبة 0٪ للمشتريات وعمليات تحويل الرصيد. يقدم العديد من مزودي الدعم نقودًا ومكافآت عند شحن مشترياتك إلى البطاقة ، وهي في الأساس أموال مجانية!
الأعمال الاحتفاظ الأرباح
إذا كان نشاطك التجاري يمكن أن يعمل على أرض الواقع بمتطلبات رأس مال قليلة أو بدون الحاجة إلى بدء التشغيل ، ويبدو أنه مصمم على كسب المزيد من المال أكثر مما تحتاجه لتغطية نفقات التشغيل ، ثم تهانينا! سيكون لديك بعض السيولة النقدية لإعادة استثمارها في عملك بدلاً من دفعها كأرباح للمساهمين. إن جمال استخدام الأرباح المحتجزة كمصدر للتمويل هو المال الموجود بالفعل في هذا المجال. أنت لا تضعف ملكية الشركة ، ولا توجد التزامات دين لسدادها. تعتبر الأرباح المحتجزة مصدرًا رخيصًا للغاية للتمويل ، حيث إن كل ما تخسره هو العائد الذي كان يمكنك الحصول عليه عند استلام إيرادات الأسهم إذا استثمرت الأموال في مكان آخر.
نقد وخبرة من انجل انفستورز
مستثمرو الملاك هم الأفراد الأثرياء الذين يستثمرون أموالهم الشخصية في مقابل الحصول على حصة في عملك ، لذلك فإن أهم شيء يجب أن ترسبه هو مدى سيطرة المستثمر على شركتك. أنت في الأساس تقوم بتسليم مقعد على اللوحة ومجموعة كاملة من الأسهم في شركتك ، لذلك يجب أن تكون مرتاحًا مع شخص آخر يجلب آرائه وتوقعاته إلى الطاولة. وفي المقابل ، ستحصل على ثروة من الخبرة وشبكة من الاتصالات جنبًا إلى جنب مع الاستثمار.
على عكس معظم أنواع التمويل الأخرى ، ستحتاج إلى ملعب رائع والوعد بزيادة عوائد سنوية قدرها 25 في المائة من أجل الاستثمار في الملاك. إن الاستثمار النموذجي يتراوح ما بين 150،000 دولار و 1 مليون دولار باردة ، والتي يمكنك أن تأخذها كحق نقدي لمرة واحدة أو كقطرة ثابتة من الأموال. تحقق من موقع رابطة الملاك الماليني على الويب للمجموعات المحلية التي ستقبل طلبات التمويل.
من الصعب المال المقرضين
المال الثابت هو المصطلحات المالية-الصناعية للحصول على قرض من طرف خاص. تمكّن مواقع الإقراض من نظير إلى نظير المقترضين من الحصول على قرض من 3 إلى 5 سنوات من الغرباء عن طريق ملء طلب قرض عبر الإنترنت وإيجاد مستثمرين يرغبون في دعم أعمالهم. تعمل هذه المنصات عن طريق ربطك مع العديد من المقرضين الذين يساهم كل منهم بمبلغ صغير لتعويض إجمالي مبلغ الاستثمار. يعتمد الحصول على قرض كليًا على حالة أموالك وفكرة عملك ودرجة ائتمانك ، وقد تكون المعدلات أعلى من القرض التقليدي. ولكن إذا لم يكن لديك مكان آخر يمكنك اللجوء إليه ، فهي مصدر آخر للتمويل السريع للديون.
العائلة والأصدقاء
العائلة والأصدقاء هم في القائمة الأخيرة لسبب: الاقتراض من الأشخاص الذين تحبهم محفوف بالصعوبات. في حين قد يتم إقناع الأصدقاء والعائلة بالاستثمار في فكرتك الكبيرة ، فإن علاقاتك تكون على المحك إذا لم يكن أداء الشركة جيدًا كما هو متوقع. قم بحماية الجميع بتوثيق شروط القرض والملكية.
