لا تتضمن كافة عمليات التحقق من الخلفية عمليات تدقيق الائتمان. ﻋﻟﯽ ﺳﺑﯾل اﻟﻣﺛﺎل ، ﻣﺎ ﻟم ﯾﺳﺗﻟزم وظﯾﻔﺔ وظﯾﻔﯾﺔ ﺗﻌﺎﻣل اﻟﻣوظف ﻣﻊ ﻣﺑﺎﻟﻎ ﻧﻘدﯾﺔ ﮐﺑﯾرة أو اﻟوﺻول إﻟﯽ اﻟﺳﺟﻼت اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ اﻟﺣﺳﺎﺳﺔ ﻟﻟﺷرﮐﺎت ، ﻓﻣن اﻟﻣﺣﺗﻣل أﻻ ﯾﺗﺿﻣن اﻟﺗﺣﻘق ﻣن ﺧﻟﻔﯾﺔ اﻟﺗوظﯾف ﻓﺣص اﻻﺋﺗﻣﺎن. من ناحية أخرى ، عادةً ما تتضمن عمليات فحص المستأجر والخلفية التجارية شيكات ائتمانية.
قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل
يحدد قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) المعلومات التي يمكن أن يتضمنها التحقق من الخلفية ، بالإضافة إلى مدى إمكانية التحقق من السجلات الخلفية. على الرغم من أن الاسم يحتوي على كلمة "ائتمان" ، إلا أن سلطته تمتد إلى ما هو أبعد من الائتمان في حماية المستهلكين من خلال الدعوة إلى السرية والخصوصية ودقة المعلومات المجمعة. نظرًا لأن بعض الولايات لديها متطلبات أكثر صرامة من FCRA ، فمن الأهمية بمكان أن تلتزم أداة فحص الخلفية بالقوانين الفيدرالية وقوانين الولايات.
الشيكات الخلفية التوظيف
يقوم أصحاب العمل بإجراء فحوصات ائتمانية إذا كانت تلك البيانات ذات صلة مباشرة بالوظائف - على سبيل المثال ، بالنسبة للإدارات التنفيذية والتنفيذية ، بالإضافة إلى الوظائف التي تتطلب الوصول إلى النقد أو الأصول أو بطاقات ائتمان الشركة أو المعلومات المالية الحساسة. على سبيل المثال ، من المرجح أن يجري صاحب العمل شيكًا ائتمانيًا لموقف محاسب ، ولكن ليس لوظيفة وظيفية بمستوى منخفض من المسؤولية أو عدم الحصول على المال. يجب على المتقدمين للوظائف تقديم تفويض كتابي قبل قيام صاحب العمل بإجراء فحص ائتماني.
الشيكات الخلفية المستأجر
يجب على مالك العقار أو شركة إدارة الممتلكات الحصول أولاً على إذن كتابي للمستأجر محتمل للحصول على تقرير ائتمان. تتضمن هذه التقارير عادةً الدرجة الائتمانية الإجمالية لمقدم الطلب ، وملخصات حسابات الائتمان والتفاصيل مثل الأرصدة والدفعات الشهرية للحسابات ذات الأرصدة المتغيرة. تتضمن المعلومات الإضافية حسابات التصنيف على أنها بحالة جيدة أو سيئة. تفاصيل عن حسابات التقسيط ، مثل قروض السيارات وقروض الطلاب ؛ وأي ديون تم تحويلها إلى وكالات التحصيل.
الشيكات التجارية الخلفية
بخلاف تقرير الائتمان الشخصي الذي يتم إجراؤه كجزء من التحقق من خلفية العمل ، فإن تقارير الائتمان التجاري مفتوحة للشركات التي تجري فحوصات خلفية على الشركات لتقييم جدواها المالية. يعرض تقرير الائتمان التجاري التصنيف الائتماني للشركة ، ويساعد الشركات التابعة على تقييم شرعية الشركة وسمعتها وفطنة أعمالها. تقدم مكاتب الائتمان الوطنية الثلاث الرئيسية - Experian و TransUnion و Equifax - بالإضافة إلى Dun & Bradstreet تقارير ائتمان الأعمال.
الفعل المعاكس
تتطلب FCRA أرباب العمل الذين يرفضون العمل ، ومالكي العقارات الذين ينكرون عقد الإيجار ، استنادا إلى المعلومات الواردة في تقرير الائتمان المقدم من مقدم الطلب لتزويد هذا الشخص بإشعار الإجراء المعاكس. هذا يحمي كل من صاحب العمل / المالك ومقدم الطلب. ويطلب من صاحب العمل / المالك إعادة إرسال نسخة من تقرير الائتمان إلى مقدم الطلب ، الذي تتاح له الفرصة لمراجعة التقرير ، والاتصال بهيئة تقارير الائتمان لطلب التصحيحات في حالة عدم دقة أو عدم اكتمال البيانات.
