تنقسم البنوك عموما إلى فئتين: التجارة والاستثمار. على الرغم من أن كلاهما يدعى البنوك ، إلا أنهما يجنيان الأموال بطرق مختلفة للغاية. في الوقت الذي تقوم فيه البنوك الاستثمارية بضمان الأوراق المالية ومساعدة عملائها في سوق الأوراق المالية ، تقوم البنوك التجارية بجمع الودائع وإقراض الأموال للمستهلكين والشركات.
الأنشطة الأساسية للخدمات المصرفية التجارية
إذا كان لديك حساب للتدقيق أو التوفير في أحد البنوك في بلدتك ، فأنت بالفعل على دراية بالعمليات المصرفية التجارية. تقبل البنوك التجارية الودائع من الشركات والأفراد وتستخدم هذه الودائع لتزويد الائتمان للعملاء الآخرين في شكل القروض وبطاقات الائتمان. تأتي معظم إيرادات البنك التجاري من الفوائد المدفوعة على القروض والديون من بطاقات الائتمان. البنوك التي تشاهدها في شوارع معظم المدن ، مثل بنك أوف أميركا وويلز فارجو ، هي في الغالب بنوك تجارية. البنوك الكبيرة في وول ستريت مثل بنك جولدمان ساكس أو ميريل لينش هي بنوك استثمارية.
مخاطر الأعمال المصرفية التجارية
بالنسبة لمعظم العملاء ، فإن الخدمات المصرفية التجارية خالية من المخاطر. قبل الكساد العظيم ، كان من الممكن للمصارف أن تقامر بأموال عملائها من خلال تقديم قروض محفوفة بالمخاطر. إذا لم يدفع المقترضون المال ، فقد يفشل البنك وقد يفقد المودعون أموالهم.أثناء الكساد الكبير ، أنشأ الكونغرس مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية. تضمن FDIC الآن الودائع المصرفية التجارية تصل إلى 250،000 دولار. حتى لو تعرض بنكك للسرقة أو سرق الرئيس التنفيذي جميع الإيداعات وهروب البلاد ، فإن الحكومة ستعيد لك الإيداع. ومع ذلك ، فإن أي أموال في البنك تجاوزت حدود الـ 250،000 دولار ، ومع ذلك ، لا تزال من الناحية الفنية في خطر.
مزايا الخدمات المصرفية التجارية
تقدم البنوك التجارية فائدتين كبيرتين لعملائها: السلامة والراحة. بفضل FDIC ، تقدم الخدمات المصرفية التجارية الناس كل يوم طريقة آمنة لتخزين أموالهم. إذا كنت تحافظ على مدخراتك تحت وسادة ، فسوف تنكسر إذا كان منزلك يحترق أو يتعرض للسرقة. إذا احتفظت بتلك الأموال في أحد البنوك ، فستتمكن من الحصول عليها مهما كانت. بالإضافة إلى، البنوك التجارية توفر الراحة لعملائها. تتيح ماكينات الصرف الآلي ومكاتب الفروع المحلية للعملاء إمكانية الوصول إلى أموالهم من أي مكان في البلاد ومعظم أنحاء العالم.
إلغاء جلاس ستيجال
لفترة طويلة ، وضع القانون الأمريكي خطًا حادًا بين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية. لم يكن يُسمح للبنوك التجارية بلعب البورصات أو السندات التجارية مثل البنوك الاستثمارية الكبرى ، ولم تكن البنوك الاستثمارية تعمل في مجال قروض المنازل أو الائتمان الاستهلاكي. وتغير ذلك مع إلغاء قانون جلاس - ستيجال في عام 1999. ومنذ الإلغاء ، تتميز البنوك التجارية والاستثمارية بالوظائف التقليدية أكثر من القانون.
