إذا كنت قد فتحت بيان بطاقتك الائتمانية من أجل أن تسأل نفسك "ما هي هذه الرسوم؟" فقد تكون ضحية لتزوير بطاقات الائتمان أو سرقة الهوية. هذا واحد فقط من الطرق العديدة التي يمكن أن يحدث بها الاحتيال على بطاقات الائتمان. قد تشير رسوم بطاقة الخصم غير المصرح بها ، بالإضافة إلى عمليات السحب غير المصرح بها من أجهزة الصراف الآلي ، إلى حدوث احتيال. تزوير الاحتيال على بطاقات الائتمان الأفراد والشركات على حد سواء. بعد أن يقوم العميل بإشعار البنك الذي أصدر بطاقة رسم أو سحب غير مصرح به ، سيقوم البنك بإجراء تحقيقات في عمليات الاحتيال على بطاقة الائتمان الخاصة به.
مؤشرات الاحتيال على بطاقات الائتمان
معدل بطاقة الائتمان والاحتيال في بطاقات الائتمان في ارتفاع وهو في أعلى مستوى في 20 عاما.شكل واحد من أشكال الاحتيال على البطاقات ، والمعروف باسم "بطاقة القشط" ، حيث يقوم اللصوص بسرقة بيانات المستخدم في أجهزة الصراف الآلي ، يرتفع سنوياً بمعدل 174٪ تقريبًا من "الخدوش" الناجحة.
ومع ذلك ، فإن موظفي البنك الذين يساعدون في إجراء تحقيقات الاحتيال يتمتعون بالمهارة في اكتشاف الفرق بين الاحتيال الفعلي للبطاقات الائتمانية أو البطاقات المصرفية والرسوم التي لا يمكن الاعتراض عليها. غالبًا ما يتضمن الاحتيال شخصًا أو نشاطًا تجاريًا غير معروف تمامًا يُجرِّد رسومًا غير مصرح بها على حسابك ، أو يتستر على بيانات حسابك أو يسرق معلومات التعريف الشخصية وينفذها لإجراء عملية احتيال ضد حسابك. كما أنه ينطوي بشكل عام على الأفراد أو الشركات التي لم يسبق لحامل البطاقة إجراء أي معاملات معها.
من ناحية أخرى ، قد تشمل المدفوعات المتنازع عليها أطرافًا معروفة لبعضها البعض. إذا أظهرت عبارات حامل البطاقة السابقة دفعات منتظمة إلى الكيان أو الفرد المتهم بالاحتيال ، فمن المرجح أن يتعامل البنك مع الاحتيال المزعوم على أنه مجرد دفعة متنازع عليها.
تشمل الإشارات المحتملة المحتملة للتزوير رسومًا غير متناسبة بشكل فادح. على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع عادةً نشاطًا تجاريًا معينًا بقيمة 100 دولار أمريكي في اليوم الخامس من كل شهر ، ولكن فجأة يتم تحصيل رسوم بمبلغ 3000 دولار في الثامن ، فمن المرجح أن يرى المصرف هذا الأمر ببعض الشكوك. من الناحية المثالية ، سيتصل بك المصرف ويطلب منك تفويضًا لهذه الرسوم غير العادية. إذا كانت التهمة مزورة ، فيمكن للبنك إيقاف المعاملة قبل أن يتسبب في حدوث تلف.
من الأفضل التحقق من كل عبارة للتناقضات بمجرد وصول العبارة. إذا حددت أي عمليات شراء لا تتطابق مع سجلاتك أو أي رسوم لم تسمح بها ، فستتمكن من إبلاغ المصرف على الفور. وهذا بدوره يساعد على حماية حسابك من المزيد من الضرر وقد يساعدك في استعادة أموالك في وقت أقرب.
كيف تقوم البنوك بإجراء تحقيقات في الاحتيال على بطاقات الائتمان
بعد أن يقوم حامل البطاقة بإخطار البنك المصدر عن الرسوم المتنازع عليها ، سيفتح البنك تحقيقا حول احتيال على بطاقة الائتمان.
من بين التشريعات الأخرى أو القانون التشريعي ، يحكم قانون تحويل الأموال الإلكتروني الحقوق والالتزامات النسبية للبنوك وحاملي البطاقات في حالة حدوث تزوير ببطاقة الائتمان. كما قد يحد هذا النظام الأساسي من التزام البنك بتسديد أو رد أحد العملاء عن الأموال المفقودة بسبب الاحتيال.
يتطلب قانون التحويل الإلكتروني للعملاء اتخاذ إجراءات معينة فورًا بعد اكتشاف رسوم غير مصرح بها. وتشمل تلك الإجراءات المطلوبة إخطار مُصدر البطاقة على الفور إن أمكن ، ولكن ليس بعد أكثر من 60 يومًا من تاريخ البيان. ويجب أن يشمل التفسير أيضًا المبلغ الدقيق المتضمن ، وتاريخ الخصم ووصفًا لسبب الاعتقاد السائد في عملية الخصم.
يتطلب قانون التحويل الإلكتروني من البنك التحقيق في الخطأ على الفور ، وحلها في غضون 45 يومًا بعد ذلك. إذا استغرقت عملية التحقيق أكثر من 10 أيام لإكمالها ، وكان هناك احتيال ، وليس مجرد دفعة متنازع عليها ، فإن البنك ملزم برد المبلغ المتنازع عليه. تمتد فترة السماح إلى 20 يومًا للعملاء الجدد.
كما يلتزم المصرف بإخطار حامل البطاقة بنتائج التحقيق والنتيجة الخطية. يحق لحامل البطاقة طلب وتلقي نسخ من أي مستندات قام البنك بتجميعها أو إنتاجها أثناء التحقيق إذا كانت تلك الوثائق ذات صلة بإتمامها.
إنفاذ القانون والاحتيال على بطاقات الائتمان
في وقت واحد ، أو في مرحلة ما بعد التحقيق ، قد يقوم البنك بإخطار وكالة إنفاذ القانون بالاختصاص المناسب للبند الاحتيالي وأي حقائق أخرى قد تكون كشف عنها أثناء التحقيق.
يمكن أن يحقق مكتب التحقيقات الفيدرالي في حالات الاحتيال على بطاقات الائتمان بسبب سرقة الهوية. قانون تجريم سرقة الهوية والافتراض الصادر عام 1998 وقانون رفع عقوبات سرقة الهوية لعام 2004 يجرمان سرقة الهوية المشددة ويأذن لمكتب التحقيقات الفيدرالي بالتحقيق أو المساعدة في التحقيقات التي تجريها وكالات إنفاذ القانون المحلية في حالات معينة.
ومع ذلك ، فإن معظم حالات الاحتيال على بطاقات الائتمان وسرقة الهوية ستديرها بالكامل وكالات إنفاذ القانون المحلية ، على كل حال. تشكل الرسوم غير المصرح بها سرقة الهوية ، لذا يجب على حامل البطاقة المتأثر الاتصال بسلطات إنفاذ القانون المحلية وكذلك البنك نفسه عند اكتشاف الاحتيال. حتى إذا رفضت أجهزة تطبيق القانون التحقيق ، فقم بالإصرار على تقديم تقرير رسمي للشرطة. يمكن أن يساعدك هذا المستند لاحقًا في حالة اكتشاف المزيد من عمليات الاحتيال أو الحاجة للدفاع ضد أي إجراء غير مشروع ضدك.
إضافة إلى ذلك ، من المستحسن إعلام جميع وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاثة وطلب إرسال تنبيه عن الاحتيال إلى ملفك. تضع هذه التنبيهات مراقبة إضافية على حسابك لمدة 90 يومًا ، بحيث يتم رفض أي محاولات لإنشاء التزامات ائتمان باسمك خلال هذا الوقت ما لم يتحقق الدائن من هويتك معك مباشرة.
