يمكن أن تشكل أقساط التأمين جزءًا كبيرًا من النفقات الإدارية في بعض الصناعات ، ويمكن للشركات الصغيرة أن تجد نفسها في وضع لا يمكن فيه التأمين بسهولة. يوفر التأمين الذاتي والتأمين الأسري بديلين لعقود التأمين التقليدية ، مما يفتح إمكانيات إضافية لحماية عملك من الخسارة المالية. فهي توفر أساليب مختلفة بشكل أساسي للحماية المالية ، ولكل منها مجموعة من المزايا والعيوب الخاصة بها.
أساسيات التأمين الذاتي
التأمين الذاتي هو عملية وضع المال جانبا بشكل منهجي لضمان ضد مخاطر محددة. التأمين الذاتي يمكن أن يتخذ مجموعة متنوعة من الأشكال. يمكن للشركات الصغيرة إنشاء حساب ادخار على وجه التحديد لتغطية النقص النقدي الناجم عن عدم السداد من قبل عملاء الائتمان ، أو يمكن لمؤجر العقارات أن يضع جانبا النقد كل شهر لتغطية تكاليف الأضرار المحتملة بسبب الكوارث الطبيعية. يمكن تغطية أي شيء يغطيه التأمين تقريبًا بمدخرات واسعة ، وهي فلسفة مفهوم التأمين الذاتي. تطلب بعض الدول من أصحاب العمل استيفاء شروط معينة قبل استخدام التأمين الذاتي لتغطية متطلبات التأمين القانوني ، مثل تعويض العمال. في هذه الحالات ، يمنح الحق في التأمين الذاتي بشكل عام لشركات أكبر وأكثر استقرارًا من الناحية المالية.
التأمين الأسير
يشير مصطلح "التأمين الأسير" إلى التغطية التأمينية التي يقدمها الناقل الذي يملكه عميل واحد أو عدة عملاء. يعمل التأمين الأسير وفقاً لمبادئ مشابهة للتأمين الذاتي ، لكن التأمين الأسري أكثر تعقيداً وباهظة التكلفة. فعلى سبيل المثال ، يمكن لشركة خدمات مالية أن تنشئ أخطاءها الخاصة وشركة التأمين التي تخفيها لتخدم نفسها حصريًا ، أو يمكن لمجموعة من المزارعين المحليين إنشاء شركة تأمين لحماية أنفسهم من الخسائر الناجمة عن تلف المحاصيل. في عقود التأمين الأسيرة ، تدفع شركات المالك أقساط منتظمة لشركات التأمين على غرار عقد التأمين التجاري.
مزايا
التأمين الذاتي هو في الأساس مصطلح فاخر يشير إلى الحكمة المالية القديمة. إن وضع الأموال في حالات الطوارئ هو استراتيجية قوية لكل من المالية الشخصية والمالية. يمكن بسهولة تغطية بعض أنواع التغطية التأمينية ، مثل التغطية الشاملة للسيارات ، نقدًا بعد فترة من الوفورات الدؤوبة ، بدلاً من الاعتماد على عقد تأمين تجاري.
إن التأمين الأسير له فائدة تشبه عقد التأمين التجاري في كل شيء تقريباً ، مع تزويد حاملي وثائق التأمين بالقدرة على تحديد أسعارهم الخاصة وتحديد فوائدهم الخاصة. لا تزال الأسعار والفوائد خاضعة لقوانين الاقتصاد ، لكن مزودي التأمين الأسري لا يضطرون بالضرورة إلى تحقيق أي ربح ، مما يسمح لهم بفرض الحد الأدنى من الأسعار على المزايا الكبيرة.
سلبيات
التأمين الذاتي لديه قيود متميزة. يمكن لبعض أنواع التأمين ، مثل تعويض العمال ، دفع فوائد تتجاوز قدرة الشركة على وضع الأموال جانباً ، حتى بعد سنوات من الادخار. يمكن للآخرين ، مثل المسؤولية العامة ، أن تكون غير متوقعة إلى حد كبير لتطمئن إلى أن القضايا المحتملة تغطيها المدخرات.
يتحمل التأمين الأسري مجموعة كبيرة من النفقات غير الموجودة في التأمين التجاري أو التأمين الذاتي. يمكن أن تجعل تكاليف مثل تسجيل الأعمال التجارية والترخيص من الصعب تبرير تكاليف الحفاظ على شركة تأمين مقيمة أكثر من مجرد شراء عقد من طرف ثالث.
