بموجب قانون السرية المصرفية ، يجب على المؤسسات المالية الاحتفاظ بسجلات وتقارير ملفات مناسبة تتضمن معاملات عملة معينة. وينص القانون على لوائح تنص على الإبلاغ عن أنشطة محددة ، بما في ذلك استخدام التحويلات البنكية لإرسال الأموال وتلقيها. تستخدم المؤسسات المالية تقارير معاملات العملة وتقارير الأنشطة المشبوهة كوسيلة أساسية للوفاء بمتطلبات القانون.
المتطلبات العامة
إن إرسال واستلام الأموال عبر الحوالات المصرفية يندرج تحت معاملة العملة. وبالتالي ، يجب على البنوك تسجيل المعلومات حول عملائها عندما يقومون بمعالجة التحويلات البنكية. وتتضمن المعلومات التي يسجلونها اسم العميل وعنوانه الفعلي وتاريخ ميلاده ورقم الضمان الاجتماعي الخاص به. إذا كان العميل غير مقيم ، فيجب على المصرف تسجيل رقم تعريف دافع ضرائب.
يحتاج البنك أيضًا إلى ملاحظة الوثائق المستخدمة للتحقق من هوية العميل. مجرد ذكر أن البنك يعرف أن الفرد غير كاف. يجب أن يتضمن التقرير رقم حساب المرسل ومقدار المعاملة ونوعها. يجب أيضًا تضمين بلد المنشأ والدولار الأمريكي المعادل للعملة الأجنبية في تاريخ المعاملة.
تجميع المعاملة
يجب على البنوك تقديم تقارير معاملات العملة لعمليات التحويل الإلكتروني التي تزيد عن 10000 دولار. إذا تمت معالجة عدة تحويلات إلكترونية لنفس الشخص ، يجب على البنك التعامل معها كعملية واحدة ، ويجب عليه الإبلاغ عن التحويلات إذا تجاوز مجموعها 10،000 دولار. ومع ذلك ، إذا كانت هذه المعاملات مخصصة لعدة أعمال يملكها شخص واحد ، فلن يتم تجميع المعاملات. ويرجع ذلك إلى الافتراض بأن الشركات المدمجة هي أشخاص مستقلين ، لذلك يتم التعامل مع كل عمل على حدة.
إعفاءات المرحلة الأولى
قد تكون بعض المنظمات الجودة للإعفاء من تقارير المعاملات العملة. تقع هذه الكيانات تحت فئة الإعفاء من المرحلة الأولى أو المرحلة الثانية. تمنح إعفاءات المرحلة الأولى للبنوك في حدود عملياتها المحلية. تتأهل أيضًا الهيئات والهيئات الحكومية التي تمارس السلطة الحكومية داخل الولايات المتحدة.
يجب على البنوك تقديم تقرير عن نظام الإيداع الإلكتروني بقانون سرية البنك لإعفاء الشركات المؤهلة. يستحق هذا التقرير خلال 30 يومًا من أول معاملة يقوم بها البنك مع الشركة المعفاة.
إعفاءات المرحلة الثانية
حتى إذا لم تستوفِ الشركة المعايير الخاصة بإعفاءات المرحلة الأولى ، فقد تظل مؤهلة للحصول على إعفاءات بشأن نسبة النقر إلى الظهور. وتشمل هذه الشركات عملاء الرواتب والشركات غير المدرجة. تشمل الشركات غير المدرجة في البورصة الشركات التي تقوم بمعاملات كبيرة بالدولار مع بنك معفى. فقط العمليات الداخلية لهذه الشركات مؤهلة للإعفاء. يجب أيضًا أن تكون شركات أمريكية أو مسجلة لإدارة أعمال في الولايات المتحدة. عملاء كشوف المرتبات هم شركات تقوم بسحب الأموال لمدفوعات موظفي الولايات المتحدة. يجب أن تكون أيضًا شركات أمريكية.
