إذا كان مصطلح "المال الثابت" يستدعي صوراً لأسماك القرش المتداولة ذات الظلال المتضاربة ، فإنه يخرج النقود من الأزقة الخلفية ذات معدلات الفائدة المرتفعة ، ربما حان الوقت للتفكير مرة أخرى. في الواقع ، يتم تمويل القروض الصعبة من قبل المستثمرين ذوي السمعة الطيبة الذين يتخصصون في مساعدة الشركات التي تعاني من ضائقة مالية مع احتياجاتها قصيرة الأجل للاقتراض. إن الحصول على قروض مالية صعبة أسهل بكثير من القروض التقليدية. لذا ، إذا قال البنك الذي تتعامل معه "لا" ، فقد يقول أحد مقرضي المال الثابت "نعم".
ما هو قرض المال الثابت؟
في الأساس ، هو قرض قصير الأجل مضمون من قبل العقارات. غالبًا ما يستخدم المستثمرون العقاريون أموالاً طائلة لشراء وترميم عقار قبل التقليب من أجل إعادة البيع ، وغالبًا ما تستخدمه الشركات لتمويل مشروع قصير الأجل محدد أو كجسر بينما يتم تأمين التمويل التقليدي. ومن المفارقات ، في ضوء الاسم ، فإن قروض المال الثابت هي الأسهل للتأهل. سوف ينظر مقرض المال الثابت فقط إلى قيمة الأصول العقارية الأساسية ، بدلاً من الجدارة الائتمانية للمقترض عند اتخاذ قرار الإقراض.
من يتأهل لقروض المال الثابت؟
يمكن لأي شخص لديه حقوق الملكية في الأصول العقارية التقدم بطلب للحصول على قرض من المال الثابت. الشيء المهم هو قيمة الضمانات التي تقدمها مقابل نسبة القرض ، والمعروفة باسم نسبة القرض إلى القيمة أو القيمة طويلة الأجل. لذا ، إذا كنت بحاجة إلى اقتراض مبلغ 150،000 دولار ، وتقدر قيمة المصنع الذي تطرحه كضمان بمبلغ 200،000 دولار ، فإن قيمة ضريبة القيمة المضافة تبلغ 75 بالمائة (15،000 / 200،000). سيكون لكل مقرض من المال الثابت مبادئ توجيهية خاصة به للحصول على الحد الأقصى من القيمة المضافة التي سيمولها ، مع قطع نموذجي في مكان ما حول علامة 70 إلى 75 في المئة. وكلما ارتفعت نسبة القروض إلى القيمة ، زادت صعوبة الحصول على قرض.
لماذا تحتاج الشركات إلى قروض مالية صعبة
تميل الشركات إلى النظر في خيارات الأموال الثابتة عندما لا تكون مؤهلة للحصول على قرض تجاري تقليدي ولكنها تحتاج إلى بعض السيولة الإضافية لتمويل عملياتها. إن قروض الأموال الصعبة أسهل بكثير بالنسبة للشركات الناشئة والشركات ذات الائتمان الضعيف للحصول عليها حيث أن المقرضين لا يأخذون تاريخك الائتماني أو نقاطك الائتمانية أو سجل تداولك في الحسبان. سبب آخر لاختيار المال الثابت هو عندما تحتاج إلى الحقن النقدي ، بسرعة. يمكن أن تقترب القروض الصعبة في أقل من ثلاثة أيام ، وذلك بفضل اكتتابها المريح. إنها حل جيد للاحتياجات الطارئة ويمكنها أن تمد عملك خلال فترة تطبيقك على التمويل التقليدي.
ما هو الفرق بين المال الثابت واللين؟
القروض النقدية الناعمة هي قروض ذات شروط سداد أطول وما يسمى بأسعار "ميسرة" أو منخفضة الفائدة. هم مؤهلون بطريقة أكثر صرامة من قروض المال الثابت ، مع الأخذ في الاعتبار درجة الائتمان المقترض والسجل التجاري في الاعتبار. تعني الدرجة الائتمانية العالية أن تكون مؤهلاً للحصول على أفضل أسعار الفائدة. معظم قروض الأموال الميسرة هي قروض مضمونة مما يعني أنك ستظل بحاجة إلى التعهد بتقديم بعض الضمانات. ومع ذلك ، يمكن للعديد من مقرضي المال اللين تمويل ما يصل إلى 90٪ من قيمة العقار LTV ، مما يتيح لك الوصول إلى قدر أكبر من المال.
عيوب القروض من الصعب المال
ولأنها تنطوي على مخاطر أكبر من القروض التقليدية ، فإن القروض الثابتة عادة ما تصدر بأسعار فائدة أعلى بكثير. تبدأ الأسعار النموذجية عند حوالي 7 في المائة وتصعد من هناك بمعدل 12 في المائة بشكل نموذجي. عليك أيضا دفع 1-10 في المئة في رسوم المقرض ، والمعروفة باسم النقاط. هناك فرصة جيدة لأن يتم تنظيم القرض على شكل قرض قصير الأجل ، على سبيل المثال ، من ستة أشهر إلى ثلاث سنوات ، مع دفعة شهرية بفائدة فقط ودفع بالون كبير عندما ينضج القرض. كما هو الحال مع أي قرض مضمون ، يمكن للمقرض الحجز على الممتلكات الأساسية إذا فشلت في جعل المدفوعات. يجب أن تكون واثقاً إلى حد ما من التدفقات النقدية المستقبلية و / أو قدرتك على تأمين تمويل طويل الأجل للنظر في هذا النوع من القروض.
