المراسل الذي يتم دفعه من خلال حساب متداخل هو ترتيب يستخدمه البعض لنقل الأموال بين المؤسسات المالية في الدول الأجنبية والمؤسسات المالية في الولايات المتحدة. حساب المراسلة هو أحد الحسابات الموجودة في أحد البنوك الأمريكية من قبل مؤسسة مالية أجنبية. يصبح حساب "متداخلة" عندما تسمح تلك المؤسسة لمؤسسات مالية أخرى بالوصول إلى الحساب.
الحسابات المتداخلة
تتضمن الحسابات المتداخلة بنوكًا أجنبية أو مؤسسة مالية لديها حق الوصول إلى الاستثمارات والأصول الأمريكية من قبل حسابات مؤسسة مالية أجنبية أخرى مع بنوك أمريكية. وبشكل أساسي ، يسمح هذا للمؤسسات المالية الأجنبية بالوصول إلى النظام المصرفي الأمريكي بشكل مجهول ، وذلك لأن البنوك الأمريكية ترى أن هذه المعاملات تأتي من قنوات أجنبية مشروعة.
فوائد الحسابات المتداخلة
في كثير من الأحيان ، تريد المؤسسات المالية الأجنبية الاستفادة من عروض أفضل ، أو شروط أفضل ، أو تنظيم أفضل من خلال القيام ببعض الأعمال التجارية في الولايات المتحدة. إضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تكون الأنشطة التجارية أسهل أو أقل تكلفةً عندما يتم ذلك من خلال مؤسسة مالية أمريكية بدلاً من مؤسسة أجنبية تقوم بذلك بشكل مباشر. يتمثل أحد الجوانب الرئيسية بوضوح في عمليات تحويل الأموال الدولية ، ولكن الحسابات في الولايات المتحدة يمكن أن تساعد أيضًا في التحقق من عمليات الصرف ، وتبادل العملات والقروض. عند القيام بذلك لأسباب تجارية مشروعة ، يكون نشاط حساب المراسلة المتداخل هذا حميدا في كثير من الأحيان.
تداعيات قانونية
يتمثل أكبر مصدر قلق قانوني محتمل من وجهة نظر الولايات المتحدة في تجنب السماح بغسل الأموال من خلال مراسلة الرسائل من خلال ترتيبات حساب متداخلة. البنوك الأجنبية والمؤسسات المالية الأخرى عموما لا تخضع لنفس المستوى من الرقابة كما هو الحال في الولايات المتحدة. ينص مجلس امتحانات المؤسسات المالية الفيدرالية على أن أي علاقة تربط بين بنوك الولايات المتحدة وكيانات أجنبية كمراسلين في بلدان أجنبية يجب أن تكون مبينة في شكل عقد صريح مع تضمين كل التفاصيل. ويستخدم المهربون المراسلون المستحقون من خلال ترتيبات الحسابات المتداخلة. ومع القلق بشأن استخدام الحسابات المتداخلة ، وضعت بعض البلدان الأجنبية أيضا إجراءات لمكافحة غسل الأموال.
مكافحة غسل الأموال
هناك خطوات يمكن أن تحاول المؤسسات المالية الأمريكية أن تظل متقدمة على الكيانات الأجنبية التي تحاول نقل الأموال بشكل مجهول في بنوك الولايات المتحدة. يجب على البنوك الأمريكية التأكد من وجود إجراءات أمنية مناسبة تحيط بحسابات الافتتاح لتحديدها بشكل كبير. يمكن لبنوك الولايات المتحدة أيضًا تحليل المعاملات لرصد الارتفاع الكبير في شراء أو بيع بعض الأصول ، بالإضافة إلى نشاط لا يرتبط عادةً بحامل الحساب المحدد. كما يقترح زيارات للمؤسسات المالية في البلدان الأخرى.
