التنصت على 401 (ك) قبل التقاعد يمكن أن يكون مؤلما. إذا قمت بإخراج النقود قبل أن تبلغ 59 1/2 ، فذلك ليس خاضعًا للضريبة فقط ، ولكن مصلحة الضرائب تقوم بضربك بنسبة 10٪ على السحب. إذا كنت بحاجة إلى المال لبدء نشاط تجاري جديد ، فهناك طرق للنقر على الحساب مبكرًا ، مثل قرض 401 (k). جميع الأساليب تأتي مع عيوب ، مثل الخسارة في مدخرات التقاعد. عادة ما يكون 401 (k) مصدرًا غير عملي لرأس المال المبتدئ.
احصل على قرض 401 (k)
إذا كنت لا تزال في وظيفتك اليومية ، فقد تتمكن من الاقتراض من 401 (ك). الحد الأقصى هو عادة نصف حسابك ، أو 50000 دولار ، أيهما أقل. لست بحاجة إلى فحص الائتمان ، وسعر الفائدة أقل مما قد تحصل عليه من أحد البنوك. نظرًا لأن الاهتمام يدخل إلى حسابك ، فأنت تدفعه حقًا لنفسك. بعض الخطط لا تسمح بالقروض ، أو السماح لهم فقط لأسباب محدودة مثل نفقات الكلية ، والفواتير الطبية أو منع حبس الرهن. إذا كانت خطتك هي واحدة من تلك ، فلا يمكنك الاستفادة من الأموال اللازمة لبدء التشغيل. اتصل بمسؤول 401 (k) لمعرفة القواعد الخاصة بحسابك.
مخاطر القروض
قرض 401 (k) يأتي مع شروط. يجب عليك عادة تسديد القرض في غضون خمس سنوات ما لم تغادر وظيفتك - ثم يكون ذلك مستحقًا على الفور. إذا كنت ترغب في ترك عملك لإطلاق عملك الجديد ، فهذا عيب كبير. أي شيء لا تسدده يعتبر دخل خاضع للضريبة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تقترض 25000 دولار لبدء نشاطك التجاري ، وسدد 7000 دولار ، ثم استقالت. أنت تدفع 8000 دولار من الرصيد المتبقي ، تاركاً 10،000 دولار يجب عليك دفعها ، بالإضافة إلى 10٪ من العقوبة. لديك أيضا 10،000 دولار أقل حفظ في 401 (ك) للتقاعد.
الانسحاب من الحساب
تسمح لك مصلحة الضرائب في بعض الأحيان بإجراء عمليات سحب قبل بلوغ سن 59 1/2 بدون دفع غرامة 10٪. إذا تركت وظيفتك بعد بلوغ 55 عامًا ، يمكنك البدء في إجراء عمليات سحب من 401 (ك) ودفع ضرائب الدخل العادية على المال فقط. خيار آخر هو إجراء عمليات سحب سنوية منتظمة لمدة لا تقل عن خمس سنوات أو حتى تصل إلى 59 1/2. يعتمد المبلغ الذي يمكنك تحصيله بدون عقوبة على صيغة مصلحة الضرائب الأمريكية. عادة ، لن تسمح لك الصيغة بالانسحاب بما يكفي لتوفير رأس المال التجاري الرئيسي - وكلما كنت أصغر سنا ، كلما قل ما يمكنك القيام به.
مخاطر للتقاعد
كل شيء تسحبه من الـ 401 (k) يجعلك أقل نقوداً للتقاعد. من خلال قرض ، يمكنك إعادة المال ، لكنك ستفقد الفائدة التي كان سيحصل عليها المال إذا تركتها بمفردك. الانسحاب هو خسارة دائمة. إذا قمت بالانسحاب ، على سبيل المثال ، 5000 دولار ، لا يمكنك إعادة الأموال إلى 401 (ك) حتى لو كان عملك يحقق الكثير. إذا كان نشاطك التجاري ناجحًا ، فقد لا يهم ذلك ، ولكن من الممكن أن ينتهي دخلك التقاعدي أكثر بكثير مما خططت له.
