أرادت ولاية بنسلفانيا إنشاء برنامج فعال من حيث التكلفة للمساعدة في منع التشرد مع الاستمرار في مساءلة صاحب المنزل. وكان الهدف هو توفير مساعدة مؤقتة للرهن العقاري لإعطاء وقت المقترض المتأخر للعثور على وظيفة ، والحصول على تعليم إضافي أو تدريب وتقديم دفعات الرهن العقاري الحالية. تم تصميم هذه الأموال لتكون قرضًا وليس مخصصًا. تم إنشاء برنامج مساعدة الرهن العقاري في المنازل (HEMAP) في عام 1983 من خلال تمرير القانون 91.
تأهيل
للتأهل ل HEMAP ، يجب أن يكون صاحب المنزل في ضائقة مالية من خلال أي خطأ من جانبه ، ويجب توثيق دخل الأسرة والمدخرات والمصروفات. يجب أن يقع مكان الإقامة في ولاية بنسلفانيا ، التي يشغلها مالكوها ، إما في منزل واحد للعائلة أو لعائلتين. يجب أن يكون لدى المقترض تاريخ دفع جيد قبل الجنوح ويجب أن يكون متأخرا 60 يوم على الأقل مع الدفع. الاستثمار أو الإجازة أو العقارات التجارية غير مؤهلة. قد لا تتأهل بعض قروض إدارة الإسكان الاتحادية (FHA).
تنويه
يتطلب القانون 91 من المقرضين ، قبل الشروع في الرهن ، أن يرسلوا إلى المقترضين المتأخرين إشعارًا يخبرهم ببرنامج HEMAP. ينص الإشعار على أن المقترض لديه 33 يومًا من استلام الإشعار لمقابلة وجهًا لوجه مع مستشار ائتمان المستهلك ، وفي هذا الاجتماع ، سيتم إعطاء المقترض نموذج طلب HEMAP. المقرض سوف يؤجل الرهن لمدة 30 يوما بعد الاجتماع. يتم إرسال وكالة بنسلفانيا للإسكان نسخًا من جميع الإشعارات.
الوضعية
يمكن للمقترض تقديم طلب HEMAP في أي وقت بعد جلسة المشورة الائتمانية ، وسيتم إيقاف عملية الرهن عند الموافقة على الطلب. يجب أن يثبت مقدم الطلب أن المدفوعات الفائتة نتجت عن ظروف خارجة عن إرادته وأنه لديه توقع معقول في سداد مدفوعات الرهن العقاري في وقت ما في المستقبل. يقدم المقترضون سجلاتهم المالية للمراجعة ، ويطلب من المقرضين تقديم مستندات الرهن.
مساعدة
هناك نوعان من المساعدة المتاحة. واحد هو دفع مبلغ مقطوع لتحقيق الرهن العقاري الحالي ، مع المقترض المسؤول عن جميع مدفوعات الرهن العقاري في المستقبل. والآخر هو المساعدة المستمرة ، وفي هذه الحالة يتم دفع الرهن العقاري الحالي وتتواصل المدفوعات الشهرية لمدة سنتين أو حتى يصل إجمالي مبلغ القرض إلى 60،000 دولار ، أيهما يأتي أولاً. سيدفع المقترض جزء من الرهن العقاري كل شهر.
السداد
ويدفع المشاركون في برنامج HEMAP ما يصل إلى 40 في المائة من الدخل الشهري الصافي لأسرهم ، مقابل كل شهر يتلقون فيه المساعدة. الحد الأدنى للدفعة الشهرية هو 25 دولارًا أمريكيًا. معدلات الفائدة على قروض HEMAP هي 9٪ للقروض المقفلة في أو قبل 1 يناير 2009. يتم تحديد الأسعار سنويًا للقروض التي يتم إغلاقها بعد ذلك التاريخ.
