تتحول العديد من الشركات إلى الديون التجارية كطريقة لتمويل المشاريع والعمليات اليومية. يشير هذا المصطلح إلى الديون المملوكة لدائن من القطاع الخاص ، وهو عادة بنك تجاري. ويمكن أن تأتي على شكل قروض قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل ، فضلاً عن بطاقات ائتمان. يسهل على الدائنين أصحاب الديون المضمونة الوصول إلى الأصول التجارية ، ولكن الشركات لا تزال ملزمة تجاه الدائنين غير المؤمَّنين وغير الرسميين.
مدة القرض التجاري ومعدلاته
قد تكون القروض التجارية قصيرة الأجل أو متوسطة الأجل أو طويلة الأجل. القروض قصيرة الأجل عادة ما تكون مستحقة في غضون 6 إلى 18 شهرا ، في حين يتم سداد القروض الوسيطة في غضون ثلاث سنوات. القروض طويلة الأجل عادة ما تكون مستحقة في غضون خمس سنوات. كقاعدة عامة ، ستدفع معدلات فائدة أعلى على القروض القصيرة. ومع ذلك ، نظرًا لأنك تقوم بتسديد المبلغ الأصلي خلال فترة زمنية أقصر ، فقد لا تتحمل نفقات إجمالي الفائدة مقارنةً بالقرض الأطول.
بطاقات الائتمان التجارية
على الرغم من أن أصحاب الأعمال غالباً ما يربطون الدين التجاري بالقروض البنكية ، فإن بطاقات الائتمان هي مصدر آخر للديون التجارية. يتحول العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة إلى بطاقات الائتمان كطريقة لتمويل تكاليف الأعمال الأولية. قد يكون من الأسهل شراء بطاقات الائتمان مقارنةً بقرض بنك الأعمال ، والعديد منها يتمتع بأسعار فائدة تمهيدية أقل. ومع ذلك ، يمكن أن تضاف تكلفة الفائدة بسرعة بمجرد انتهاء فترة العرض الترويجي.
مؤمن مقابل غير المضمون
يمكن تأمين الديون التجارية أو عدم ضمانها. الديون المضمونة تعني أن بعض الموجودات يتم الاحتفاظ بها كمصلحة أو ضمانات من قبل المؤسسة التجارية. يمكن أن تكون ضمانات دين تجاري مضمون عبارة عن سيارة أو ممتلكات أو مبان أو معدات أو أثاث أو حتى مخزون. إذا عجزت المنشأة عن سداد ديونها أو أخفقت في سدادها ، يحق للدائن استعادة هذه الضمانات. ويتعين على الدائنين غير المضمونين الذين ليس لديهم أي مصالح ضمانية أن يقاضيوا الشركة قبل جمع أي ممتلكات.
تمويل آخر
الديون التجارية ليست الخيار الوحيد لأصحاب الأعمال لتمويل العمليات. يمكن للمالكين إصدار الأسهم من أجل زيادة رأس المال ، لكن الكثيرين يفضلون عدم إضعاف ملكيتهم وحقوقهم في التصويت. يمكن لمالكي الشركات الصغيرة أيضًا اختيار اقتراض الأموال بشكل غير رسمي من الأصدقاء والعائلة. ومع ذلك ، في حالة حدوث إفلاس ، يجب على الشركة سداد الدائنين قبل إعادة حقوق الملكية إلى المالكين.
