إذا وصلت إلى النقطة في عملياتك حيث تحتاج إلى اقتراض المال ، فقد تبحث عن قرض مضمون من البنك الذي تتعامل معه. مع هذا النوع من القروض ، يمكنك تقديم ضمانات كوسيلة للوعود لدفع القرض الخاص بك في الوقت المحدد. إذا كنت أفتقد دفعاتك ، فسيقوم البنك بالاستيلاء على ضماناتك وبيعها وتسديد المبلغ الذي تخلفت عن سداده. ما سيحدث بعد ذلك يعتمد على ما إذا كان قرضك هو "الرجوع" أو "عدم اللجوء".
نصائح
-
إذا فشلت في سداد قرض بنكي غير رجعي ، فيمكن للمقرض الاستيلاء على الضمان الخاص بك ، ولكن لا يمكن مقاضاتك مقابل أي رصيد عجز. أنت لست مسؤولا شخصيا عن الديون.
شرح قرض البنك غير الاستعراضي
هناك نوعان من القروض المصرفية المضمونة: اللجوء وعدم اللجوء. كلاهما يتطلب ضمانات مثل عقار كضمان لسداد القرض. إذا تعثرت ، فيمكن للبنك الاستيلاء على الضمانات وبيعها لسداد الديون. مع قرض غير قابل للتراجع ، يتوقف نشاط التحصيل هناك. المقترض ليس مسؤولا شخصيا عن الديون ، والمقرض لا يمكن أن يأتي بعد المقترض عن أي نقص ، حتى لو كان الضمان لا يغطي الرصيد المتبقي من القرض المصرفي.
الرجوع مقابل القرض غير الرجوع
تبدو القروض المصرفية غير الطوعية وغير الطوعية كما هي على السطح ، بمعنى أنه يمكن للمقرض أن يستولي على الأصل الذي وضعته كضمان إذا لم تقم بسداد قروضك في الوقت المحدد. الفرق هو ما يحدث إذا كنت لا تزال مدينًا بالمال بمجرد بيع الأصل. مع القرض الاستعراضي ، يمكن للمقرض رفع دعوى قضائية للحصول على رصيد القرض المستحق ، والحصول على حكم من المحكمة ، والذهاب بعد الأصول الخاصة بك الأخرى حتى يتم سداد الدين بالكامل. مع قرض عدم اللجوء ، والبنك هو من الحظ. ليس لديها أي مطالبة على أصولك الأخرى ويجب أن تستوعب النقص. في معظم الحالات ، يمكنك ببساطة الابتعاد عن الديون المستحقة.
مخاطر المسؤولية الشخصية لا تعني المعدلات الأعلى
المقرضون يفضلون قروض الطلاق لأنهم أقل عرضة لخسارة المال إذا كنت الافتراضي على القرض. يفضل رجال الأعمال حماية أصولهم والاحتفاظ بها للحصول على قرض غير رجعي. ليس من المستغرب أن تكون هناك تكلفة مرتبطة بالالتزام الأدنى ، وبالتالي فإن القروض غير النقدية تأتي مع أسعار فائدة أعلى. في ضوء المخاطر ، تقوم البنوك عادة بحجز هذه المنتجات للشركات التي تتمتع بأفضل سجل تجاري وائتمان.
التراجع مقابل غير التخصيم التماس
عمليات تحصيل الفواتير - وهي العملية التي تبيع بموجبها الأعمال التجارية حساباتها المستحقة لشركة تخصيم بسعر مخفض بدلاً من انتظار قيام العميل بالدفع بشروط مدتها 30 أو 60 يومًا - يمكن أيضًا تنظيمها كعمل انتصاف أو غير رجعي. مع تحصيل الضرائب ، تبقى الشركة مسؤولة عن دفع الفواتير. إذا كان العميل لا يدفع ، فيجب أن يغطي النشاط التجاري التكلفة. في المقابل ، يمكنك أن تتوقع انخفاض رسوم التخصيم وعملية مؤهلة أسهل. مع عوائق غير مستعجلة ، تقوم شركة التخصيم بمخاطر دفع الفواتير. إذا كانت الفواتير غير قابلة للتحصيل في نهاية المطاف ، يجب على شركة التخصيم وليس الشركة استيعاب الخسارة.
فتى سيء يضمن
وللحفاظ على الشركات صادقة ومنعها من سرقة النقود في الأسابيع السابقة للتأخر في سداد القرض ، فإن معظم القروض غير الطوعية لديها الآن أحكام خاصة تُعرف ببنود "ضمان الفتى السيئ". وتختلف الأحكام المحددة من بنك إلى آخر ، ولكن في الأساس ، يمكن أن يصبح المقترض غير الملتزم مسؤولاً شخصياً عن خسائر المقرض إذا ارتكب فعلاً فاضحاً مثل الاحتيال أو التحريف أو إيداع الإفلاس. في بعض الحالات ، قد يتحول القرض إلى قرض كامل. إذا كنت تأخذ قرضًا مصرفيًا غير رجعي ، فتأكد من معرفة ما تتحمل مسؤوليته عن طريق قراءة المستندات بعناية.
