سماسرة القروض التجارية مساعدة الشركات في تحديد موقع وتأمين وإغلاق على القروض لأغراض تجارية. قد تكون تلك الأغراض مرتبطة بالعقارات ، على سبيل المثال ، الرهون العقارية أو خطط أو أهداف أعمال غير عقارية. ويتمثل دور الوسيط في مساعدة الأعمال التجارية في تحديد موقع المقرضين المحتملين ، ومساعدتهم على التقدم بطلب للحصول على تمويل من هؤلاء المقرضين ، وتنظيم أفضل الصفقات. قد يعني الحصول على وسيط قرض تجاري ضمان الحصول على عمل بدوام كامل من خلال شركة وساطة راسخة أو إطلاق مشروعك الصغير الخاص بالعمل مباشرة للعملاء.
ماذا يفعل وسطاء القروض التجارية؟
التمويل التجاري هو عملية ترتيب القروض للكيانات التجارية. بسبب تنوع خيارات التمويل والتعقيد المحتمل للصفقات الناتجة ، تسعى العديد من الشركات للحصول على مساعدة خارجية في خططها التمويلية. غالباً ما يتم توفير هذه المساعدة الخارجية من قبل سماسرة القروض التجارية ، الذين يساعدون الشركات على حد سواء في تمويل المصادر والتمويل المناسب.
يقوم سماسرة القروض التجارية عموما بجمع وتحليل معلومات محددة عن الشركة ، ثم مساعدة الشركة في العثور على المقرضين المحتملين الذين هم على استعداد لتقديم قرض تجاري. إذا وجد الوسيط قرضاً بشروط وبنية مقبولة ، وكانت الشركة تختار أن تأخذ هذا القرض ، فإن رسوم الوسيط تُدرج عادة في تكاليف إغلاق القرض. يجوز للوسطاء اختيار التنازل عن الرسوم في حالة رفض طلب الشركة للحصول على قرض العمل ، بينما يتم سداد رسوم أخرى بغض النظر عما إذا كان طلب القرض ناجحًا.
يتعامل وسطاء القروض التجارية مع صفقات تمويل لجميع أنواع الصفقات التجارية المحتملة ، بما في ذلك المعاملات العقارية وغير العقارية. وسطاء الرهن العقاري التجاري متخصصون في مساعدة العملاء على تأمين التمويل للعقارات التجارية. يمكن أن يشمل ذلك العديد من أنواع المباني بما في ذلك المساكن متعددة العائلات التي سيتم تأجيرها أو مساحات البيع بالتجزئة أو أي نوع آخر من العقارات التجارية.
متطلبات لكونه وسيط قروض تجارية
ليس مطلوبا ترخيص سمسار القروض في غالبية الولايات للوسطاء التجاريين الذين يتعاملون إما في العقارات أو القروض غير العقارية. ومع ذلك ، في عدد قليل من الولايات ، بما في ذلك ولاية أريزونا وكاليفورنيا وفلوريدا ومينيسوتا ونيفادا ونيوجيرسي ونورث داكوتا ، قد تكون هناك حاجة إلى نوع من الترخيص للتعامل مع معاملات القروض التجارية.
من المستحسن دائمًا التحقق من متطلبات الترخيص مع ولايتك قبل إنشاء سمسار العقارات التجارية والوساطة ، حيث قد تختلف المتطلبات من ولاية إلى أخرى. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن العديد من الولايات تتطلب ترخيص شركات الوساطة العقارية ، ثم تحدد "الرهن العقاري" بطريقة محدودة للتطبيق فقط على العقارات غير التجارية.
متوسط الراتب لوسطاء القروض التجارية
يعتمد الراتب الذي يحصل عليه سمسار القروض التجارية على العديد من العوامل ، بما في ذلك مستوى الخبرة ، المنطقة الجغرافية وظروف السوق. ومع ذلك ، على الصعيد الوطني ، يحصل الوسطاء على متوسط ما يقرب من 134000 دولار في السنة. على أعلى المستويات ، قد يكسب كبار السماسرة أكثر من 150،000 دولار سنوياً. قد يكسب سماسرة الرهن العقاري التجاري أقل قليلاً ، بمتوسط وطني يبلغ حوالي 87000 دولار سنوياً.
كيف تصبح وسيط قروض تجارية
يتوفر تدريب الوسطاء التجاريين من بعض الشركات الخاصة ، سواء في تنسيقات الدورة التدريبية عبر الإنترنت أو الشخصية. يمكن أن تستمر هذه البرامج لمدة خمسة أيام أو أكثر بتنسيق مكثف ، أو أطول للجدولة لفئات أقل تكرارًا. يمكن أن تصل رسوم هذه الدورات الخاصة إلى آلاف الدولارات.
نظرًا للاستثمار الكبير ، من المهم إجراء البحث قبل الالتزام بأي موفر أو دورة محددة. قم بمراجعة منهج الدورة الدراسية ، إن وجد ، واكتشف ما هي مهنة الإعداد أو مهارات إدارة الأعمال والأدوات والاتصالات التي يقوم مقدم الخدمة بتقديمها للطلاب.
يجب أن يركز التدريب على التشبيك والمهارات الرياضية والتحليلية. أيضا ، ينبغي أن تستوفي الدورات أي متطلبات الترخيص التي تحددها ولايتك. قد تزيد الدورات التي تقدم شهادة عند الامتحان من فرص العمل بالإضافة إلى جعلك أكثر جاذبية للعملاء إذا اخترت الذهاب إلى العمل بنفسك.
إطلاق مشروعك التجاري للقروض التجارية
لبدء مشروعك التجاري كوسيط قرض تجاري ، ستحتاج إلى إعداد سير عملك للحصول على الوثائق المطلوبة لجهودك نيابة عن العميل. سيقدم لك المقترض هذه المعلومات ، ولكنك ستحتاج إلى معرفة المعلومات التي يجب جمعها.
يبدأ العديد من الوسطاء التجاريين بتوظيف العملاء باستخدام طلب قرض سكني قياسي. ستحتاج أيضًا إلى تشغيل تقرير ائتمان للكيان التجاري (وربما للمالكين الفرديين أو للمساهمين للعديد من أنواع الكيانات التجارية). كما أنه من الحكمة الحصول على عامين من الإقرارات الضريبية ، بالإضافة إلى عامين إلى ثلاث سنوات من البيانات التشغيلية ، والبيانات المالية الشخصية ولفافات الإيجار ، إن وجدت.
أيضا ، طلب قائمة الأصول والحسابات المستحقة من كل عميل الأعمال الذي يسعى للحصول على قرض أعمال غير عقارية. يمكن شراء نماذج طلبات القروض والنماذج الأخرى من خلال متاجر الأعمال والمكاتب ، وقد تكون أيضًا على مواقع المقرضين.
سوف تستخدم جهات الإقراض المحددة نموذج طلب القرض الخاص بهم أو أوراق التأهيل المسبق. بمجرد ملء هذه النماذج ، أرسلها عبر الفاكس أو البريد الإلكتروني ، كما يفضل المقرض ، مع التطبيق نفسه ونسخة من تقرير الائتمان للشركة. سيقوم المقرض بعد ذلك بتقييم الضمانات المحتملة والأصول ، وكذلك الحسابات المستحقة القبض. المقرضين التجاريين قاعدة أغلبية قرارات قروض الأعمال الخاصة بهم على هذه العوامل. بالنسبة للقروض المتعلقة بالعقارات ، سيطلب المقرض أيضًا تقييم العقار بالإضافة إلى أي عمليات تفتيش مطلوبة. عادة ما يستغرق إقفال قرض الأعمال الصغيرة حوالي شهرين. قد تستغرق القروض الأكبر فترة أطول ، تصل إلى ستة أشهر.
كما هو الحال مع أي نشاط تجاري جديد ، ستحتاج إلى تسويق خدماتك والإعلان عنها. الإعلانات المبوبة ، والتواصل مع وكلاء العقارات المحليين وحملات البريد المباشر إلى الشركات الصغيرة في منطقتك كلها طرق منخفضة التكلفة وفعالة نسبيًا لتسويق أعمال وساطة قروض تجارية.
