التأمين الكارثي هو بوليصة تأمين ذات خصومات عالية للغاية. وفقا لموقع معهد معلومات التأمين ، تهدف السياسات الكارثية إلى حماية الطرف المؤمَّن ماليا ضد أحداث غير محتملة ولكنها شديدة خارجة عن إرادته. تغطية الممتلكات الكارثية متاحة للأفراد والشركات للأحداث النادرة والمدمرة مثل الفيضانات وحرائق الغابات والزلازل ، في حين يمكن للأفراد شراء التأمين ضد الأمراض الكارثية. تشتري شركات التأمين تغطية كارثية في سوق إعادة التأمين لحماية أصولها الخاصة.
الكوارث الصحية
تم إنشاء التأمين الصحي الكارثي ، المعروف أيضاً باسم الخطط الصحية الكبرى الطبية أو القابلة للخصم ، لمساعدة الناس على التحكم في تكاليف الرعاية الصحية من خلال تقديم علاوة شهرية أقل للتأمين الصحي مقابل الحصول على رعاية صحية سنوية عالية ، وفقاً لموقع ويب Insurance.com.. مع هذه الخطط ، يدفع حامل الوثيقة جميع النفقات الطبية من جيبه حتى تصل مدفوعاته إلى مبلغ الخصم السنوي. ووفقًا لشروط السياسة ، تغطي شركة التأمين جزءًا من أو كل النفقات الطبية فوق المبلغ القابل للخصم حتى أقصى فائدة ممكنة على مدى العمر ، وعادةً ما يكون 1 مليون دولار أو أكثر. قد تغطي هذه الخطط جميع الحالات الطبية أو تقتصر على أمراض محددة.
رابط للادخار
الأفراد الذين يشترون فقط التأمين الصحي الكارثي مؤهلون لفتح حسابات ادخار صحي معفاة من الضرائب ، وفقا لموقع وزارة الخزانة الأمريكية. ولكي يتم النظر في التغطية الكارثية ، يجب أن تكون خطة الرعاية الصحية قابلة للخصم ما بين 1،150 و 5،800 دولار للأفراد وبين 2300 و 11600 دولار للعائلات.
مساهمات الادخار
يسمح قانون الضرائب الفيدرالي للأفراد بالخصم من الدخل الذي يصل إلى 3000 دولار في السنة من خلال المساهمات في حساب التوفير الصحي ، وفقًا لوزارة الخزانة الأمريكية. يمكن للعائلات خصم ما يصل إلى 5،950 دولار في مساهمات حساب التوفير الصحي. الأساس المنطقي هو أن الناس سوف يستخدمون حسابات الادخار الصحي الخاصة بهم لدفع تكاليف الرعاية الطبية الروتينية ، والتأمين الكارثي على النفقات الطبية الاستثنائية. السحب لسداد النفقات الطبية معفاة من الضرائب.
كوارث الممتلكات
إن الكوارث الطبيعية ، مثل الأعاصير والأعاصير ، والكوارث التي من صنع الإنسان ، مثل انفجار منصة ديب واتر هورايزن للنفط في عام 2010 الذي عطل خليج المكسيك ، هي كوارث عقارية استثنائية يمكن أن تستنفد احتياطيات تغطية شركة التأمين. وفقا لموقع معهد معلومات التأمين ، فإن شركات التأمين على الممتلكات تخصص الأموال لتغطية مطالبات الأضرار المتوقعة في سياق الأعمال العادية. ولكن الأحداث الكارثية العشوائية ، مثل إعصار كاترينا في عام 2005 ، ستنتج مطالبات غير متوقعة وغير متوقعة تصل إلى مليارات الدولارات التي يجب على الشركات تغطيةها بطريقة ما.
أعمال إعادة التأمين
تشتري شركات التأمين الأساسية ، التي تبيع السياسات للجمهور ، إعادة التأمين لحماية خطوطها الأساسية ضد الكوارث المحتملة ولكن غير المتوقعة من الناحية الإحصائية. إعادة التأمين ، ويلاحظ موقع معهد معلومات التأمين ، هو التأمين على شركات التأمين. يتم بيع إعادة التأمين لشركات التأمين الأساسية في طبقات ذات خصومات أعلى من أي وقت مضى. بالإضافة إلى ذلك ، قامت بعض الدول المعرضة بشكل خاص لأنواع معينة من أحداث الكوارث بإنشاء مجموعات إعادة تأمين حكومية في محاولة للحفاظ على شركات التأمين الأساسية من مغادرة الولاية.
