تأمين المسؤولية هو خط واحد من التغطية التأمينية التي قد يفكر فيها صاحب العمل من أجل حماية الأصول. سيحميك هذا الخيار في حال أساءت أنت أو مؤسستك لشخص آخر ، سواء عن قصد أو عن طريق الإهمال. يمكن أن تتراوح التكاليف من 100 دولار في السنة إلى عشرات الآلاف من الدولارات. مثل معظم التأمين ، يختلف تأمين المسئولية بالتكلفة بناءً على تعرضك للمخاطرة. كلما كان نشاطك أكثر خطورة ، زادت أقساطك.
ما هو تأمين المسؤولية؟
هناك فئتان رئيسيتان للتأمين: الملكية والمسؤولية. التأمين على الممتلكات يحمي المبنى والسيارات والأصول الأخرى إذا حدث شيء لهم. من ناحية أخرى ، يحميك تأمين المسئولية في حالة إلحاق الضرر بشخص آخر أو نشاط تجاري. حتى لو كان الضرر غير مقصود ، فقد يتم اعتبار عملك مسؤولاً. المسؤولية هي الحماية من النفقات القانونية والتكاليف الأخرى التي قد تتكبدها بسبب الضرر أو الإهمال المتعمد من جانبك. هذا هو على وجه الخصوص مصدر قلق للشركات الصغيرة حيث يرتبط المالك ورجال الأعمال بشكل وثيق للغاية.
العوامل التي تؤثر على التكلفة
يتم تحديد تكاليف التأمين الخاصة بك من قبل شركة التأمين الخاصة بك ، والتي تقدر احتمالية أنك ستحتاج إلى تقديم مطالبة. إذا كان الاحتمال مرتفعًا ، فإن قسط التأمين الخاص بك مرتفع. إذا كان الاحتمال منخفضًا ، فسيكون قسط التأمين الخاص بك أقل. لذا ، فإن العوامل التي تؤثر على التكلفة هي نفسها التي تؤثر على المخاطر. إن حجم نشاطك التجاري ، وعدد الموظفين لديك ، ونوع النشاط التجاري الذي تشارك فيه ، والسياسات المعمول بها لديك للتوقف عن الإهمال ، كلها أمور تؤثر على قسط التأمين الخاص بك.
الحصول على أقل قسط
هناك عدة طرق لتخفيض تكلفة تأمين المسئولية الخاصة بمؤسستك الصغيرة. الأول هو دائما للحفاظ على مطالباتك والتعرض للمخاطر منخفضة. تنفيذ ممارسات إدارة المخاطر لوقف المطالبات قبل حدوثها. الطريقة الثانية التي يمكنك من خلالها تخفيض التكلفة هي اختيار تغطية أقل. يمكنك اختيار الحصول على خصم مرتفع ، مما يعني أنك ستدفع المزيد من المال من جيبك قبل أن تبدأ شركة التأمين الخاصة بك في دفع مطالبة. يمكنك أيضًا اختيار وضع حدود أقل ، مما يعني أن شركة التأمين ستدفع مبلغًا أقل ، حتى لو كان لديك مطالبة كبيرة.
أمثلة تكلفة المسؤولية
تكاليف المسؤولية التجارية الصغيرة في المتوسط 2 دولار إلى 4 دولار تنفق لكل 1000 دولار من الإيرادات. تعتمد التكاليف أيضًا على خيارات وإجراءات السياسة المختارة. على سبيل المثال ، فإن متوسط تكلفة المسؤولية عن أعمال رعاية الأطفال المنزلية هو 350 - 700 دولار أمريكي سنويًا. تخيل أنك تدفع 600 دولار في السنة وترغب في خفض هذه التكلفة. أنت ترفع المبلغ المقتطع من 2500 دولار إلى 5،000 دولار. إذا قدمت مطالبة ، فيجب عليك دفع أول 5000 دولار من التكاليف بنفسك. قسطك الآن يبلغ 525 دولارًا سنويًا. تقوم بتغيير حدود السياسة الخاصة بك من $ 500،000 إلى $ 250،000 ؛ ستتحمل الآن أي نفقات تزيد عن 250،000 دولار في حالة حدوث مطالبة كبيرة. ينخفض قسط التأمين الخاص بك إلى 450 دولار في السنة. بعد ذلك ، تقوم بتنفيذ إجراءات إدارة المخاطر. لديك جميع الآباء توقيع الإعفاءات من المسؤولية ، لديك مهندس الخاص بك ضد الطفل الخاص بك منشأة وتزويد موظفيك مع التدريب على السلامة. ليس لديك مطالبة لمدة عامين نتيجة لهذه الإجراءات. لقد خفضت تكاليفك إلى 350 دولارًا سنويًا.
