معظم ما تقوم أنت أو عملك به ينخفض مع الوقت. تصبح أجهزة الكمبيوتر عتيقة ، والأثاث المكتبي يعاني من البلى ، ويصبح المخزون عتيق والآليات تتعطل. ونتيجة لذلك ، فإن قيمتها كلها أقل من وقت شرائها. عند تقديم مطالبة تأمين ، ستأخذ شركة التأمين الخاصة بك في الاعتبار عند اقتطاعك شيكًا. ومع ذلك ، يجب أن تكون قادرًا على تقديم مطالبة ثانية للاستهلاك القابل للاسترداد.
التكاليف الفعلية والاستبدال
التأمين على الممتلكات يأتي في اثنين من النكهات الرئيسية ، والتي تغطي إما التكاليف الفعلية أو تكاليف الاستبدال. الفرق مهم. لنفترض أن لديك سياسة تكلفة فعلية وجزء من دموع السقف في عاصفة. تدفع التكلفة الفعلية تكلفة استبدال سعر السقف الخاص بك ، مع تقليل الاستهلاك. إذا كانت تكلفة إصلاحات السقف الخاصة بك تبلغ 5000 دولار ، لكن السقف يحتوي على 3000 دولار من قيمة الاستهلاك ، فستحصل على 2000 دولار ، أي أقل قابل للخصم. سيكون عليك العثور على 3000 دولار المتبقية في جيبك.
تدفع تغطية الاستبدال مبلغًا كافيًا لك لإصلاح أو شراء بدائل لما فقدته ، حتى حدود التغطية الخاصة بالسياسة. إذا كنت بحاجة إلى 5000 دولار في إصلاحات السقف ، فسوف يدفع التأمين هذا المبلغ ، أقل من المبلغ القابل للخصم.
بعض متسوقي التأمين يتساءلون عن التغطية التي يتطلبها القانون. من الناحية القانونية ، يمكنك الذهاب في أي اتجاه وتقرر عدم الحصول على التأمين على الممتلكات على الإطلاق. إذا كنت تأخذ رهن عقاري لشراء منزل أو مستودع ، ومع ذلك ، سوف يصر المقرض الخاص بك على الأرجح كنت تأخذ التأمين كذلك.
التعامل مع انخفاض قيمة التأمين
إذا خسرت خاصية جديدة لم تعان من انخفاض في قيمتها ، فمن المحتمل أن تقوم شركة التأمين بقطع شيك واحد لتغطية خسائرك. إذا كان الاستهلاك قيد التشغيل ولديك تغطية بديلة ، فستحتاج إلى عمليتي فحص.
لنفترض أنك تعمل من المنزل على الكمبيوتر المحمول. شخص ما يكسر ويسرقها. تنظر شركة التأمين إلى النموذج والبرنامج الذي قمت بتثبيته عليه وتخلص إلى أن الأمر سيتطلب 1600 دولار لشراء كمبيوتر بديل قابل للمقارنة. ولسوء الحظ ، كان الكمبيوتر المحمول الخاص بك يبلغ من العمر ثلاث سنوات ، ويبلغ الاستهلاك 200 دولار في السنة ، لذلك تحصل على شيك بمبلغ 1000 دولار فقط ، أو أقل إذا كان الخصم قابلاً للخصم.
نظرًا لأنك دفعت تكلفة تغطية الاستبدال ، فهذا ليس نهاية القصة. يمكنك الخروج ، وشراء جهاز كمبيوتر بديل وتقديم الإيصال إلى شركة التأمين. ثم تقوم الشركة بتخفيض شيك بمبلغ 600 دولار من قيمة الاستهلاك القابلة للاسترداد.
أنت في حاجة إلى إيصالاتك لأن شركة التأمين سوف تعوضك فقط عن ما تنفقه. إذا عثرت على نموذج صفقة بقيمة 1،400 دولار فقط ، فستغطي 400 دولارًا مقابل الاستهلاك. إذا كان والديك يشتريان جهاز كمبيوتر محمولًا جديدًا كهدية ، أو إذا قررت عدم شراء جهاز كمبيوتر ، فلن تحصل على شيك ثانٍ. إذا قمت بشراء كمبيوتر محمول بقيمة 2000 دولار ، فلن تحصل على أكثر من 600 دولار في الاستهلاك القابل للاسترداد. أي شيء فوق ذلك عليك. بغض النظر عن المبلغ الذي تنفقه ، لا يزال بإمكانك الاحتفاظ بالشيك الأول.
الساعة تدق
هناك قيد آخر على استرداد الاستهلاك هو أن المؤمن لن ينتظر إلى الأبد. يجب أن تبدأ في الإصلاحات أو الشراء خلال إطار زمني معين ، وإلا فلن تتمكن من المطالبة بالشيك الثاني. يقول تأمين المسافرين ، على سبيل المثال ، أنه يجب عليك إخطارهم في غضون 180 يومًا بأنك تنوي تقديم مطالبة إهلاك قابلة للاسترداد. شركات التأمين الأخرى سيكون لها قواعدها الخاصة.
حافظ على السجلات الجيدة
فقط أخبر شركة التأمين الخاصة بك أنك قمت بإجراء الإصلاحات ، ثم طلب الشيك الثاني ، لن قطعه. وثق كل شيء تفعله وكل شيء تدفعه. قم بحفظ فواتيرك وعقودك وإيصالاتك والشيكات الملغاة ، وقم بصنع نسخ وإرسالها إلى شركة التأمين الخاصة بك. أوضح ما تغطيه الأوراق: الإصلاحات التي دفعتها واستبدال الأشياء التي اشتريتها. قم بتضمين رقم المطالبة الخاص بك لتسهيل قيام المؤمِّن بمعالجة المستندات الورقية بسرعة.
