تندرج القروض التجارية الصغيرة في واحد من نوعين - التمويل القائم على الأصول والعوملة. يتطلب كل قرض وثائق مختلفة ومتطلبات مختلفة ، مما يسمح لك باختيار النوع الذي يعمل بشكل أفضل للحفاظ على استمرارية عملك.
تقرر على نوع القرض
القروض القائمة على الأصول هي مشابهة للقروض التقليدية وتتطلب وثائق مكثفة لإظهار أنك جدير بالاعتبار شخصياً وأن عملك يمكن أن يواكب خطة الدفع. تستخدم العديد من المؤسسات المالية برنامج القروض 7 (أ) الخاص بإدارة الأعمال الصغيرة لضمان قرض قائم على الموجودات وبالتالي تكون المخاطر أقل بالنسبة للمقرض.
إذا كنت تحتاج فقط إلى تمويل قصير الأجل ، فكر في a قرض التخصيم، يشار إليها أحيانا باسم تمويل الحسابات المستحقة القبض لتغطية النقص النقدي. يشمل التخصيم بيع حساباتك المدينة للحصول على قرض قصير الأجل. ستحصل على أقل من الأرصدة المستحقة ، مع مبلغ محدد يعتمد على صناعتك والمخاطر المتصورة بأن أي من الديون سوف تذهب دون أجر.
مؤهلات
عادة ما يتطلب التأهل للحصول على قرض قائم على الأصول درجة ائتمان تتراوح ما بين 700 و 800 فما فوق حسب Forbes. قد لا تزال مؤهلاً مع درجة في نطاق 650-700. إذا كنت تمارس نشاطًا تجاريًا لمدة عامين على الأقل ويمكنها عرض سجل مبيعات قوي بالإضافة إلى تدفق نقدي موثوق ، فمن المرجح أن تحصل على القرض بدلاً من بدء التشغيل. كما أنك ستحصل على قرض إذا كان لديك ضمانات لتأمين القرض ، مثل الأسهم في العقارات أو محفظة الاستثمار.
البنك يتطلب مؤهلات أقل لقرض العوملة. طالما أنك أعددت نشاطك التجاري بشكل صحيح ولديك سجل من التدفقات النقدية الإيجابية ، فمن المرجح أن تكون مؤهلاً.
الوثائق المطلوبة
تطوير كامل خطة عمل للقروض القائمة على الأصول. تشرح الخطة نقاط القوة والضعف والفرص والمخاطر التي تتمتع بها شركتك ، وتُعرف أيضًا بتحليل SWOT. صف كيف تساعد خلفيتك وتعليمك في إدارة العمل. إضافة بيانات مالية ، بما في ذلك بيانات الأرباح والخسائر للسنوات الثلاث الماضية ، إن توفرت. تضمين بيانات التدفقات النقدية ، والميزانية العمومية الحالية وثلاث سنوات من الإقرارات الضريبية الشخصية. استخدم الملخص التنفيذي لخطة نشاطك التجاري لتوضيح سبب حاجتك إلى المال وإخبار قصة شركتك الفريدة حتى يفهم المقرض مكان توجّه نشاطك التجاري.
بالنسبة إلى قروض التخصيم ، تحتاج إلى تقرير عن حسابات المدينة يعرض الفواتير على مدار التسعين يومًا الماضية. خطط لإكمال تطبيق عائد الفواتير وتضمين وثائق الأعمال التي توضح أن شركتك قد تم إعدادها مع الهيئات الحكومية المناسبة ، مثل سلطات الضرائب الفيدرالية والولايات.
مشاكل الائتمان السيئة
بدون تصنيف ائتماني قوي ، فإن فرص الحصول على قرض قائم على الأصول تقل إلى حد كبير. توصي SBA بتوفير وثائق إضافية كجزء من خطة عملك إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ضعيفة أو كنت قد تعرضت للإفلاس. على سبيل المثال ، قم بتضمين الإيداعات المصرفية التي توضح لك أنك تقوم بعمل ودائع منتظمة ومستمرة وأن يكون لديك تدفق نقدي إيجابي. خيار آخر هو إيجاد شريك الائتمان الذي لديه درجة ائتمانية مفضلة يرغب في المشاركة في التوقيع على القرض.
