قد يكون الحصول على درجة ائتمانية ممتازة لنفسك أو لشركتك محبطًا عندما تبدأ. أولاً ، تكتشف أنك بحاجة إلى أن يكون لديك تاريخ في استخدام الائتمان بطريقة مسؤولة لكسب نقاط جيدة. كنت ترغب في بناء هذا التاريخ مع القروض أو بطاقات الائتمان ولكن قد ينكر لأنك ليس لديك تاريخ.
يمكن أن يحدث الشيء نفسه إذا كان لديك مشاكل مالية أدت إلى تلف رصيدك ، وأصبحت الآن جاهزًا للبدء في إعادة البناء. يمكن أن يشعر الجميع بأنهم يريدون شخصًا ذا قيمة كبيرة ، لكن لا أحد يرغب في إعطائك فرصة ليكون رائعًا. يمكن للقروض المبدئية كسر هذه الدورة وتجعلك في طريقك للحصول على ائتمان ممتاز.
نصائح
-
المقرضين تصميم القروض المبدئية للشركات والأفراد الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني وتريد كسب درجات ائتمانية عالية.
ما هو قرض البداية؟
يمكن أن يكون لقرض البدء العديد من المكونات الهيكلية المختلفة. يمكن أن تؤثر الشروط المختلفة على مدى احتمالية الحصول على الموافقة ، ومدى الفائدة التي تدفعها ، والاستفادة من نقاط الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن جميعهم لديهم نفس الهدف: إثبات الجدارة الائتمانية من خلال دفعات ثابتة. العديد من هذه المنتجات تعمل بنفس الطريقة سواء كنت تقترض لعملك أو لنفسك.
قرض مضمون هو أداة مالية أقل شهرة يمكن أن تساعد المقترضين من جميع الأنواع. هذه القروض تعمل إلى حد كبير مثل حسابات الادخار ، لكنها تقدم تقاريرها إلى وكالات تسجيل الائتمان. إذا كنت ترغب في توفير المال لشراء كبير وبناء رصيد بينما كنت في ذلك ، وهذا هو خيار ممتاز.
أولاً ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على القرض بمواصفات حول الكمية التي تحتاجها والمدة التي تريد دفعها. كن واقعيًا حول المدة التي ستستغرقها لتسديد قروضك ، مع مراعاة ميزانيتك الشهرية والهدف العام. سيخبرك المقرض بعد ذلك المبلغ الذي تدفعه كل شهر.
على عكس معظم خطوط الائتمان ، لن تحصل على أموالك على الفور. بدلاً من ذلك ، تقوم بإجراء دفعات شهرية متناسقة بناءً على اتفاقيتك مع البنك الذي تتعامل معه. أثناء قيامك بالدفع ، يبلغ المقرض عن رصيدك المتقلص وجدول الدفع الخاص بك إلى وكالات الائتمان.
عندما ينتهي المصطلح ، تقوم بسداد القرض ، وستحصل على أموالك. سوف تعكس درجة الائتمان الخاصة بك قريبا حقيقة أنك حصلت على قرض ، ودفعت في الوقت المحدد ودفعت ديونك. في حين أنك قد تشعر بالإغراء لدفع المبلغ بالكامل في وقت مبكر ، فتذكر أن الدفعات الشهرية تحقق فارقًا كبيرًا في درجاتك.
وبما أن أموال القرض تؤمِّن القرض نفسه ، فليس هناك خطر كبير بالنسبة للمقرض ، مما يمنحك فرصة أكبر في الحصول على الموافقة. وكلما قلت الاقتراض ، كانت لديك فرصة أفضل ، وليس عليك أن تقترض الكثير. يمكنك الحصول على قرض ابتدائي بقيمة 500 دولار فقط وتسديده على مدار عام.
يمكن أن يكون القرض المبدئي أيضًا قرضًا قياسيًا مضمونًا. مع هذا الخيار ، تدفع مقابل مبلغ القرض مقدمًا بدلاً من الدفع الشهري. يضع المقرض تلك الأموال في حساب التوفير المجمد ويجمع الفائدة عليه. هذه الطريقة أيضا تقارير إلى وكالات الائتمان ومخاطر منخفضة بالنسبة للمقرضين.
إذا كنت في حاجة إلى المال النقدي لتغطية نفقات شخصية أو تجارية في الوقت الحالي ، يمكنك العثور على بناة ائتمان غير مضمونة. في كثير من الحالات ، يمكنك الحصول على الأموال في نفس يوم الحصول على الموافقة. بعض هذه القروض لديها متطلبات أكثر صرامة للموافقة عليها. ومع ذلك ، هناك عدد قليل من الخيارات لأولئك الذين يحتاجون إلى بناء أو إصلاح درجات الائتمان الخاصة بهم.
World Finance هو أحد المقرضين الذين يقدمون هذه الأموال. في حين تختلف متطلبات قرض التمويل العالمي بالضبط على أساس العديد من العوامل ، فإن الشركة تلبي احتياجات الأشخاص الذين لا يملكون إلا القليل من الائتمان. المتقدمين لا يحتاجون حتى إلى حسابات مصرفية.
يمكنك أيضًا الاستفادة من خدمة الضرائب في World Finance للحصول على قرض مسبق لاسترداد الأموال. تقوم الشركة بتأمين هذه القروض على أساس استرداد الضريبة المقدرة. بدلاً من انتظار أن ترسل الحكومة شيكًا بالبريد ، فإنك تخرج من المكتب بأموالك وتدفع الشركة مرة أخرى عندما تحصل على شيك بردك.
في حين أن هناك العديد من خيارات القرض المبدئي الممتازة ، هناك واحدة يجب عليك اتباعها بحذر: قروض يوم الدفع. يعد هؤلاء المقرضون بأن يمنحك نقودًا اليوم ويسمح لك بالدفع بعد يوم الدفع ، ومن هنا جاء الاسم. كثيرًا ما يقترض الناس بضع مئات من الدولارات بهدف إغلاق الحساب في غضون أسابيع قليلة.
يمكن أن انخفاض متطلبات الائتمان والوصول السريع إلى النقد جعل هذه القروض تبدو جذابة. ومع ذلك ، فإن هؤلاء المقرضين يتقاضون رسوم فائدة عالية بشكل لا يصدق. وتكلف قروض يوم الدفع من مقرضي البناء الأصلي ما متوسطه 15 دولارًا مقابل كل 100 دولار تقترضها ، وهو ما يترجم إلى معدل فائدة سنوي قدره 391٪ للحصول على قرض لمدة أسبوعين. تكلف قروض يوم الدفع على الانترنت عادة 23.53 دولار لكل 100 دولار مستعارة. اعتمادا على مدة القرض ، يمكن أن تترجم إلى APR مذهلة 613 في المئة.
إذا لم تتمكن من سداد قرض يوم الدفع في الوقت المحدد ، فستحصل على رسم مالي. ينتهي معظم المقترضين بإنفاق أكثر من 500 دولار فقط على رسوم التمويل لنفس القرض. بالطبع ، هذه الرسوم تؤدي إلى حلقة مفرغة من عدم القدرة على السداد ، مما يضر درجة الائتمان الخاصة بك.
لماذا تحتاج عملك إلى قرض مستثمر
في حين أن معظم البالغين يعرفون أنهم بحاجة إلى أن يميلوا إلى درجاتهم الائتمانية لتحقيق النجاح المالي ، فإن عددا أقل من الناس يفهمون الائتمان التجاري. تمامًا مثل الوكالات التي تعينك تصنيفًا استنادًا إلى تاريخ الاقتراض ، فإنها تفعل ذلك مع نشاطك التجاري.
عندما تبدأ نشاطًا تجاريًا لأول مرة ، فهو بمثابة طفل جديد تمامًا بدون تاريخ ائتماني. على هذا النحو ، قد يطلب منك البائعون الدفع مقدمًا مقابل كل شيء بدلاً من فتح حد ائتماني. علاوة على ذلك ، يمكن أن يحميك الائتمان التجاري والائتمان الشخصي أصولك الشخصية. إذا كنت تشتري عناصر الأعمال على الائتمان الشخصي ولا تستطيع سداد الدين ، فقد يأتي المقرض بعد أموالك الخاصة وممتلكاتك وليس من عملك.
يمكن أن تساعدك القروض التجارية وبطاقات الائتمان على تجنب هذا المصير. ومع ذلك ، فإن الحصول على مثل هذه المنتجات عندما لا يكون لديك سجل ائتماني مع عملك أمر صعب. ستحمل العديد من هذه القروض أسعار فائدة مرتفعة ، على الأقل حتى تحقق درجة ائتمان الشركة.
كما هو الحال مع الدرجات الشخصية ، يمكن أن تساعدك قروض البدء في البدء في بناء درجة الائتمان الخاصة بشركتك أو يمكن أن تساعد في إصلاحها بعد وقت عصيب. هذه القروض تأتي في جميع الأصناف نفسها مثل القروض الشخصية.
ما هي أفضل بطاقة ائتمانية لتأسيس الأعمال؟
إذا لم يكن لدى شركتك سجل ائتماني ، أو تظهر درجة ائتمانية أقل من أو لم تكن في وقت العمل ، فقد تجد صعوبة في الحصول على بعض بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل. ومع ذلك ، فإن بعض البطاقات تسمح لك بإظهار درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك كدليل على الجدارة الائتمانية الخاصة بك.
يمكن أن يساعدك فتح البطاقة المناسبة واستخدامها بمسؤولية في زيادة نقاط شركتك. وبمرور الوقت ، يمكنك الوصول إلى بطاقات ذات مزايا أفضل ، مثل نقاط الأميال الكبيرة أو أنظمة استرداد النقود. على الرغم من عدم وجود بطاقة ائتمان تجارية واحدة مثالية لكل شركة ، يمكنك البحث عن بعض العوامل الأساسية لاختيار البطاقة المناسبة لك.
أولاً ، تأكد من أن درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك عالية بما يكفي للتأهل. لا تختار خيارًا ببساطة لأنه يحتوي على أفضل العروض. التقدم بطلب للحصول على بطاقة والحصول على رفض يمكن أن يضر درجاتك.
على سبيل المثال ، توفر بطاقة الائتمان Chase Ink Business Preferred℠ عشرات الآلاف من نقاط المكافأة عند التسجيل ، وثلاث نقاط لكل دولار على السفر ونقطة لكل دولار على كل شيء آخر. إذا كنت تطير كثيرًا للعمل ، فقد يبدو هذا مثاليًا.
ومع ذلك ، لا يقبل تشيس بشكل عام إلا المتقدمين الذين حصلوا على درجات ائتمانية لا تقل عن 690. إذا كانت النتيجة الشخصية الخاصة بك صحيحة عند هذا الخط أو أقل ، فقد لا يكون من المفيد خطر الرفض. من ناحية أخرى ، يقبل Spark® Classic من Capital One® المتقدمين الذين لديهم درجات شخصية من 630 إلى 689.
المقبل ، والنظر في الرسوم السنوية. تفرض العديد من البطاقات عليك رسومًا كل عام لمجرد الاحتفاظ بالحساب مفتوحًا. ومع ذلك ، بعض التنازل عن هذا الرسم للسنة الأولى ، والبعض الآخر التخلص منه تماما. اختر بطاقة ذات رسوم سنوية تشعر براحة دفعها لعدة سنوات. استمرار مع نفس بطاقة الائتمان لفترة طويلة يساعد على درجة الائتمان الخاصة بك.
أخيرًا ، يجب أن تفكر دائمًا في APR ، أو أسعار الفائدة ، قبل أن تختار بطاقة ائتمان تجارية. بعض البطاقات ، مثل American Express Blue Business℠ Plus ، تعطيك APR بنسبة صفر بالمائة لمدة 15 شهرًا. هذا العرض مثالي إذا كنت تعرف أنك ستحتاج إلى تحمل رصيدًا لفترة طويلة. قد لا تحتوي بطاقات أخرى على مثل هذه العروض ولكنها ستقوم بتحصيل رسوم أقل بعد الفترة التمهيدية. وبالطبع ، إذا دفعت رصيدك قبل نهاية كل دورة فاتورة ، فلن يصبح سوية APR سارية المفعول.
كيف يمكنني بناء الائتمان بسرعة؟
إذا كان عليك أن تذهب إلى دين لكي تعمل عملك أو تخرج من رقعة صعبة ، فإن هذه القروض يمكن أن تساعد. ومع ذلك ، فإن سداد الديون ورؤية النتائج في تقرير الائتمان عملك يمكن أن يستغرق الكثير من الوقت. لحسن الحظ ، يمكنك اتخاذ عدة خطوات أخرى لحماية أصولك وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
أولاً ، تأكد من دمج شركة ذات مسؤولية محدودة والحصول على رقم تعريف صاحب العمل. بعد ذلك ، يمكنك فتح حساب مصرفي باسم شركتك. أخيرًا ، تأكد من معرفة وكالات تقارير الائتمان عن نشاطك التجاري.
يمكنك فتح ملف في اكسبريان ، Equifax و TransUnion. على الرغم من أن هذه الوكالات يجب أن تمنحك حق الوصول إلى تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك مرة واحدة في السنة ، فإنها لا تحتاج إلى منح هذا الوصول إلى عملك. تعريفات مشكلة Dun & Bradstreet للأنشطة التجارية التي تسمى أرقام "D-U-N-S". إذا تقدمت بطلب للحصول على واحدة من هذه ، يمكن أن تستخدمها العديد من المكاتب لاتخاذ قرارات الائتمان حول شركتك.
يمكنك إكمال كل هذه الخطوات خلال شهر أو شهرين إذا كنت تريد إنشاء رصيد سريع. لمواصلة الزخم ، احصل على قرض مضمون لمدة ستة أشهر لشركتك وقم بإجراء الدفعات في الوقت المناسب. يمكنك أيضًا أن تسأل البائعين إذا قاموا بالإبلاغ عن الدفعات لمكاتب تقارير الائتمان. إذا كان الأمر كذلك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على خط ائتمان مع كل بائع وتسديد أرصدة جديدة في غضون شهر أو شهرين. قد ترى آثار هذه المعاملات بعد وقت قصير من إبلاغ البائع عن دفعاتك. ومع ذلك ، يجب عليك مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك بعناية إذا كنت تأخذ هذا الطريق. قد ينسى الباعة أو حتى الإبلاغ عن معلومات غير صحيحة. إذا حدث ذلك ، فستظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ، ويمكنك التنازع عليه مع المكتب.
إذا كانت درجة ائتمانك الشخصية هي التي تعيقك ، فابحث أولاً عن تقريرك الكامل من كل مكتب. واحد من كل أربعة مستهلكين لديه خطأ واحد على الأقل في تقارير الائتمان الخاصة به. إذا كان هناك أي عدم دقة على الإطلاق ، فقم بنقد المطالبة مع الوكالة. يجب أن تبدأ بتقديم رسالة مع المكتب. يمكنك أيضًا التواصل مع المنظمة التي قدمت المعلومات إلى المكتب. قد يستغرق الأمر حوالي 35 يومًا حتى ينتهي المكتب من التحقيق في مطالبتك. إذا مر هذا الوقت ولم تسمع أي شيء ، تابع.
